Жизнь без Visa и Mastercard. Как платить с помощью электронных кошельков и виртуальных карт
С марта россияне больше не могут оплачивать своими банковскими картами зарубежные подписки и покупки, а также пользоваться ими за границей. До недавних пор для этих целей можно было использовать виртуальные карты финтех-сервисов и онлайн-кошельки, но они, увы, тоже постепенно начинают уходить из России. Рассказываем, какие из них доступны на данный момент.
Обращаем внимание, что текст не является руководством к действию, но лишь содержит данные, собранные из открытых источников и комментариев пользователей упомянутых в материале сервисов. Редакция «Ножа» не дает финансовых советов и рекомендаций.
Advcash
Это и электронная валюта, и платежная система. Вносить на свой счет в Advcash можно как обычные (фиатные) деньги, так и криптовалюту. Пополнять счета можно через банковские карты (например, если у вас есть карта, выпущенная не российским банком), «Яндекс.Деньги», терминалы QIWI или криптовалюту. Внутри системы можно переводить деньги с одного электронного кошелька на другой, обменивать на криптовалюту или выводить на предоплаченную карту самой Advcash. Счета можно открыть в долларах США, евро, российских рублях, украинских гривнах, казахстанских тенге, британских фунтах.
Чтобы заказать карту AdvCash, нужно пройти верификацию по паспорту (KYC, от Know your customer — «знай своего клиента»). Это требование любого регулятора, и вы вряд ли найдете карту, партнеры которой не требуют KYC. Тарифы указаны на официальном сайте компании. Однако Advcash еще месяц назад, с момента введения санкций против России, сообщила, что «некоторые пользователи могут столкнуться с ограничениями, связанными с санкциями, наложенными на определенные банки». Желающие зарегистрироваться в этой системе действительно отмечают сложности:
«Протестировал Advcash, оформление виртуальной карты недоступно из РФ (понятно что VPN в помощь), но без полного KYC ничего нельзя сделать со счетом, при проверке — отказ для Russia. Не вариант!» — пишет на одном из криптовалютных форумов житель России.
Можно попытаться обойти такие ограничения, если есть вид на жительство другой страны или рабочая виза. Advcash также может выпустить карту по местным номерам телефонов и подтверждению адреса. Это документы, которые доказывают, что человек без местного паспорта проживает в конкретной стране, объясняет источник издания The Bell.
Revolut
Попробовать подать ВНЖ и визу и доказать, что вы проживаете не в России, можно и в другой известный финтех-сервис — Revolut. В его мобильном приложении можно получить виртуальную банковскую карту, платить с ее помощью валютой страны, где вы находитесь, или снимать наличные. Но официально компания ограничила работу с российскими счетами и не принимает от них переводы ни за границу, ни обратно в страну. После остановки работы сервиса россияне больше не могут обходить ограничения по платежам за границу:
«Наш платеж вернул банк, т. к. они не принимают / не отправляют деньги в Россию», — пишет один из авторов блога vc.ru о финансах за рубежом.
Monese
Еще одна банковская альтернатива, предлагающая быстрый денежный счет без границ независимо от кредитного рейтинга. Система также может открыть дебетовую карту на базе платежной системы Mastercard. Но в этом случае подобная карта будет работать только за пределами России (с 10 марта карты этой платежной системы перестали обслуживать клиентов внутри страны).
Теоретически открыть россиянам карту Monese невозможно, рассказывает один из пользователей системы. Но по факту компания пока не требует документы, подтверждающие фактический адрес проживания. Многие пользователи просто вписывают адрес знакомых в Европе. Но в таком случае клиенту придется придумывать, как пополнять счет, — альтернативу привычным банковским переводам. Перевести с российских карт вряд ли получится из-за валютных ограничений внутри страны и санкций против некоторых банков.
Wise
Этот сервис онлайн-банкинга базируется в Великобритании и долгое время работает с российскими клиентами. Но пользоваться системой им осталось чуть больше месяца. Компания заявила, что перестанет обслуживать российские аккаунты с 7 мая.
«Последствия действующих санкций и событий последних дней значительно усложнили нашу работу в России, что может привести к тому, что пользоваться нашими услугами или вывести деньги со счета будет для вас всё труднее или вовсе невозможно», — заявила команда Wise.
Такие сообщения 10 марта начали получать пользователи сервиса из России. Предполагается, что аккаунты закроют через 60 дней в принудительном порядке. Те, у кого остались рубли на счете Wise, смогут вывести их в российские банки, которые не попали под санкции. Те же, у кого на счетах доллары и евро, смогут перевести деньги только на счета за пределами страны.
Dukascopy
С 17 марта швейцарский Dukascopy Bank прекратил выдачу карт Visa и Mastercard резидентам России. Это произошло после выхода расследования «Радио Свобода» (признано Минюстом РФ СМИ — иностранным агентом) о том, как этот банк помогает гражданам РФ обходить санкционные ограничения. В Dukascopy заявили, что организация стремится соблюдать все правила, включая санкции, которые поддерживает Швейцария. Помимо этого, банк и вовсе опроверг факт работы с российскими резидентами.
Binance
К повальному отказу финтех-компаний проводить платежи россиян присоединилась даже одна из самых известных криптобирж Binance, крупнейшая по объемам торгов. Причина всё та же — невозможность обслуживать карты Visa и Mastercard. Но доступ к аккаунтам россиян всё же блокировать не будут.
«Я бы не советовал создавать привязанный к российскому паспорту аккаунт и на Binance, которая пока ничего не ограничила. Риск быть заблокированным, как только появятся новые вводные, слишком велик», — говорит в разговоре с The Bell участник крипторынка.
При этом Binance нашла выход и стала активнее развивать собственную децентрализованную криптобиржу — PancakeSwap. Для операций на этой площадке не нужно предъявлять документы, достаточно привязать свой криптокошелек. Именно децентрализация является одним из преимуществом крипторынка, потому что в этом случае заблокировать счета по своему усмотрению биржа не может: пользователи торгуют напрямую со своего кошелька, а не с биржевого счета. Таким образом, PancakeSwap сводит продавца и покупателя напрямую без посредников (P2P).
Именно на такие сделки не распространяется блокировка иностранных платежных систем. Пока такие транзакции могут совершать клиенты банков, не попавших под санкции, например «Тинькофф», QIWI, «Райффайзен», «Почта Банк», «Росбанк», «Хоум Кредит», «МТС-банк», об этом пишут пользователи в телеграм-канале неофициального сообщества биржи.
Участники рынка называют P2P одним из самых легких способов использования криптовалюты. Оплатить криптой подписки вряд ли удастся, но полученные деньги можно отправить на свой кошелек (для этого нужно ввести его номер). Воспользоваться средствами в таком случае легко можно за рубежом в тех странах, где легально работают криптообменники (например, в Грузии, Дании, ОАЭ, Португалии, Испании и некоторых других европейских странах). Один из собеседников «Ножа» рассказал, что в Грузии с обналичиванием криптовалют не возникает никаких проблем:
«Тут всё легально, всё окей, последний месяц вывожу деньги с российских карт через крипту, но покупать получается с „Тинькофф“, Сбер, например, не дает».
Также можно оплатить транзакцию на Binance не с карты, а с какого-то другого электронного кошелька, например со счета в Advcash.
Есть и другие «серые» сервисы, которые в том числе обходят правила платежных систем. Российские пользователи могут попытаться открыть так счета без каких-либо документов, доказывающих, например, пребывание вне России. Но в таком случае пользователи должны быть готовы к потенциальной блокировке или другим ограничениям своих виртуальных счетов.
ИсточникПолучить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Сербии
Фото: Фото: Bloomberg / Contributor / Getty Images
Введенные санкции и уход международных систем Visa и MasterСard оставили россиян без возможности оплаты привычных онлайн-сервисов и покупок в зарубежных интернет-магазинах. Выданные в РФ банковские карты за границей больше не работают. Однако выход есть — все еще дружественная Сербия. Как открыть там счет нерезиденту и зачем местным банкам нужен «картон», разбирался журнал «Компания».
Сейчас Сербия ощутила на себе очередной приток русской эмиграции. По некоторым данным, с начала обострения геополитической ситуации в страну переехало от 10 до 20 тыс. россиян с билетом в один конец. Прежде всего переехали отечественные IT-специалисты и даже целый российский офис Microsoft.
В каких банках можно оформить счет?
По данным Народного банка Сербии, в стране работают 23 кредитные организации, часть из которых международные. У каждого из них — свои условия, однако одними из самых популярных банков у россиян стали Banca Intesa Beograd («дочка» итальянской Intesa Sanpaolo), API Bank, которым владеет частный инвестор с Дальнего Востока, а также сербские отделения венгерского ОТР Bank и австрийского Raiffeisen Bank.
Приток большого числа новых клиентов вынудил банки продлить процесс открытия счета и выдачи карт, однако это не распространяется на премиальные уровни обслуживания.
Какие нужны документы?
Раньше для открытия счета в сербском банке нерезиденту необходимо было предъявить только загранпаспорт и «бели картон» — регистрацию в отеле или апартаментах. Сейчас же этих документов недостаточно. Основной список необходимых бумаг выглядит так:
регистрация («бели картон»). Ее выдает отель или владелец жилья, где вы планируете остановиться;
подтверждение источников доходов. Физлицу достаточно показать справку с места работы или контракт, а при наличии бизнеса — учредительные документы.
«Бели картон» — это просторечное и общеупотребительное название документа, официально называющегося справкой о регистрации иностранца по месту пребывания.
Название сохранилось еще со старых времен, когда регистрация представляла собой небольшой квадрат из плотного картона, на котором были указаны адрес пребывания и паспортные данные туриста. Сейчас это обычный документ формата А4 с более подробной информацией о принимающей стороне.
В некоторых банках могут попросить устное или письменное обоснование для получения карты. По словам экспатов, достаточно сказать, что хотите использовать карту сербского банка в качестве зарплатной. Ряд банков требует местную SIM-карту.
Если вы клиент российского Райффайзенбанка, то понадобится выписка оттуда с начала года либо за последние пять лет. Это подтвердит благонадежность и покажет движение средств.
В API Bank условия жестче — только за рассмотрение заявки необходимо заплатить 6 тыс. динаров (1630 рублей). При этом API не выпускает к счету карту, а если очень хочется, необходимо заплатить еще 200 динаров (чуть более 152 рублей). И за каждый перевод банк будет снимать 1,5%. При этом справка о происхождении денег API не нужна.
В некоторых банках могут отказать в открытии счета даже при наличии всех документов. К примеру, Unicredit рассмотрит заявку при наличии в стране работы, супруги/супруга/недвижимости. В AIK и ОТР откроют счет и выдадут карту, только если вы работаете в Сербии.
Насколько выгоден сберегательный счет?
Открыть его можно во многих банках страны, однако на высокую доходность рассчитывать не стоит: ключевая ставка ЦБ Сербии — 1,5% годовых, ставка по депозитам — 0,5%.
Можно ли открыть счет дистанционно?
Нет. Визит в отделение банка обязателен. Если вы не рассматриваете получение премиальных карт, то приготовьтесь к большим очередям. Экспаты уверяют, что в ожидании своей очереди в отделении можно просидеть в среднем полтора-два часа.
Сколько времени нужно на открытие счета?
У каждого банка — свои условия. Raiffeisen рассматривает заявки на обычные карты от одного до пяти дней, на премиальные — несколько часов. Заложите еще три-пять дней на выпуск карты. API Bank согласовывает счет в среднем пять дней, выдача карты занимает десять дней.
Стоимость обслуживания обычных карт обойдется от 200 до 600 динаров (от чуть больше 152 рублей и почти до 500) в месяц. Для премиальных — около 3 тыс. динаров (2,5 тыс. рублей).
А как сейчас доехать до Сербии?
Для въезда в Сербию не нужна шенгенская виза и страховка — достаточно загранпаспорта и отрицательного ПЦР-теста, выданного не более чем за 48 часов до приезда.
Без визы в стране можно находиться только 30 дней, при этом обнулять срок можно неограниченное число раз — необходимо выехать за пределы страны и вернуться обратно. Некоторые туристы не видят смысла в полетах Сербия — Россия и пересекают границу с соседней Боснией и Герцеговиной: дорога туда-обратно займет всего три часа. Но каждый раз при въезде в страну необходим ПЦР-тест. В течение 24 часов после приезда в Сербию необходимо получить «бели картон». Без него вы не сможете открыть банковский счет, оформить страховку и воспользоваться другими услугами.
Россияне свободно могут добраться до Сербии прямыми рейсами местной авиакомпании Air Serbia из Москвы и Санкт-Петербурга. Стоит учитывать, что сейчас в связи с геополитической обстановкой давление на авиакомпанию достаточно сильное — иногда рейсы задерживаются из-за сообщений о якобы заложенных на борту бомбах, поэтому будьте готовы вылететь позже назначенных сроков
Билеты на рейс проще всего приобрести с помощью агрегаторов. Прямая оплата российскими картами на сайте AirSerbia невозможна.
Между тем у сербской авиакомпании есть партнер — Aviareps AG. Некоторые российские туристы направляют письмо на еmail партнера с данными по билетам: желаемые даты, предпочитаемый тариф, ФИО пассажиров, даты рождения детей и контактные данные взрослых. Также необходимы паспортные данные на каждого пассажира. В ответ приходит письмо со ссылкой, с помощью которой можно оплатить билеты картами, выданные российскими банками, в том числе попавшими под санкции.
Самый дешевый апрельский билет из Москвы в Сербию без пересадок обойдется в среднем в 43 тыс. рублей. С многочасовыми и многодневными пересадками билет в одну сторону будет стоить чуть дешевле — от 30 тыс. рублей. При этом уже в мае ценник опустится в среднем до 26 тыс., а в июне-июле — до 18 и 17 тыс. рублей соответственно.
Источник