Как можно перевести деньги в Ригу

Как перевести деньги за границу в 2022 году

С марта 2022 г. жителям России стало труднее осуществлять денежные переводы за границу. Это связано в первую очередь с санкциями, введёнными против страны, и контрмерами, принятыми ЦБ РФ. Россияне больше не могут отправлять деньги за рубеж с карты на карту в системах Visa и Mastercard, а также использовать сервисы быстрых переводов PayPal, Western Union и MoneyGram. «Открытый журнал» проанализировал, какие способы перечисления валюты за рубеж остались доступны нашим соотечественникам.

1. Перевод в банке через SWIFT

Не все кредитные организации подойдут для такой операции. В рамках санкций от международной системы обмена данными SWIFT были некоторые банки, в числе которых «Сбербанк», «ВТБ», «Московский кредитный банк» и др. Чтобы осуществить перевод денег через SWIFT, нужно обратиться в отделение не попавшего под ограничения банка. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Некоторые финансовые организации позволяют подать заявку онлайн через приложение или личный кабинет.

Переводы за границу в новых условиях | Как легко перевести деньги за границу

В банке вам предложат открыть счёт в нужной валюте и пополнить его. Перевод денег через SWIFT можно осуществить и без данной процедуры, но для этого необходимо иметь на руках или приобрести в отделении иностранные деньги, которые и будут отправлены. Лимит на перевод средств без открытия счёта ограничен: с 1 июля его увеличили с 5000 долл. до 10 000 долл.

(или эквивалент в другой валюте). С этой же даты для физических лиц вырос лимит для перевода средств за границу со счёта — со 150 тыс. до 1 млн долл. (или эквивалент в другой валюте) в месяц.

Пополнить банковский счёт можно несколькими способами:

О том, почему выгодно покупать валюту на бирже, читайте в этой статье.

Далее нужно подать заявку на отправку средств. Для перевода физлицу укажите его полное имя, адрес, номер счёта или IBAN (International Bank Account Number), SWIFT-код банка-получателя. Некоторые кредитные организации запрашивают документы, которые подтверждают родство отправителя и человека, получающего средства, или информацию о других основаниях для передачи денег.

Для перевода юрлицу также необходимо указать наименование организации, её адрес, расчётный счёт или IBAN и SWIFT-код банка-получателя. При проведении данной операции могут затребовать подтверждающие документы в виде договора или выставленного счёта от контрагента, по которому совершается оплата. Для переводов без открытия счёта документальное подтверждение обычно не требуется.

Плюсы

• Высокий лимит. SWIFT-перевод подходит для отправления значительной суммы средств за рубеж. Это самый доступный и надёжный способ перевести более 10 тыс. долл. за границу.

Минусы

• Ограничения. Кроме установленных государством лимитов на перевод средств, некоторые банки вводят свои ограничения. Так, «Тинькофф Банк» с 6 июля до 1 октября полностью убрал возможность для физлиц переводить валюту через SWIFT. На сайте компании объяснили это увеличивающимися сроками проверок, которые осуществляют западные контрагенты.

2. Сервисы денежных переводов

Не все платёжные системы и кошельки позволяют переводить валюту за рубеж. После ухода таких популярных сервисов, как PayPal, Western Union, Wise, TransferGo и MoneyGram, у российских пользователей осталось лишь несколько вариантов.

Как перевести деньги в Россию. И обратно. Новые ограничения на денежные переводы

«Золотая корона»

На сайте компании дан перечень государств для перевода: всего их двенадцать и бо́льшая часть — члены СНГ. Из европейских стран доступны только Греция (до 1000 долл.) и Молдова (до 5000 долл.). Также можно отправить до 5000 долл. в Израиль. На сайте «Золотой короны» говорится об отсутствии комиссии за валютные переводы.

Однако при осуществлении операции с конвертацией берётся платёж в размере 99 руб. Совершить перевод можно как онлайн (на сайте или через приложение), так и в офисе компании.

«Юнистрим»

Через этот сервис можно отправить деньги в Италию, Израиль, Грецию, Молдову, Вьетнам, на Кипр и в ряд других стран. Сумма перевода должна быть не больше 300 000 руб. (или эквивалента в валюте). В Италию разрешается перевести не более 999 евро. Комиссия за переводы в валюте не взимается, однако при использовании онлайн-калькулятора на сайте компании она периодически возникает, поэтому лучше разобраться в данном вопросе заранее.

Contact

Через этот сервис можно отправить деньги в Великобританию, ОАЭ, США, Израиль, Турцию и ряд других стран. Комиссия зависит от государства и валюты перевода. Если вы переводите средства в рублях, а получать их будут в другой валюте, то комиссионный сбор составит 0%. Оператором системы Contact является «КИВИ Банк».

Доставка средств осуществляется мгновенно или на следующий рабочий день.

Конвертация денег происходит в процессе совершения перевода. Однако при этом используется внутренний курс системы, что может оказаться менее выгодно при отправке крупной суммы.

Допустим, 15 июля 2022 г. вы решили перевести 4500 долл. в Армению.

Сервис «Юнистрим» предложил курс конвертации, равный 61,659 руб. за 1 долл. Дополнительно взималась комиссия в размере 10%. Итого с учётом комиссии выходило 280 240,16 руб.

В банках Москвы средний курс на 13:00 (мск) 15 июля 2022 г. составлял 68,76 руб.

На Мосбирже 1000 долл. были доступны к покупке в середине дня за 57 070 руб.

С учётом комиссии в размере 2% (для примера мы взяли «Райффайзенбанк») 4500 долл., купленные на Мосбирже, можно было перевести через систему SWIFT за 261 951,3 руб.

Выгода при переводе через SWIFT долларов, приобретённых на Мосбирже, составила бы 18 288,86 руб.

Однако при минимальной банковской комиссии 60 долл. и отсутствии таковой у «Юнистрима» (на переводы в Армению в размере до 100 000 руб.) отправление через данный сервис окажется более выгодным.

3. Открытие банковского счёта в другом государстве

Если вы приедете в другую страну и там откроете в банке счёт с картой Visa или Mastercard, то сможете, находясь в России, осуществлять переводы с данной карты на любую другую за рубежом по тарифам банка. Сложность может быть в том, что не все государства поощряют такое.

У наших соотечественников наиболее популярными направлениями «карточного» туризма являются Турция, Армения, Азербайджан, Грузия, Казахстан и Узбекистан. Однако и тут не всё так просто. Например, для того, чтобы завести счёт в банке Казахстана, необходимо сначала получить ИНН. В некоторых государствах потребуется также вид на жительство.

4. Перевод с карты на карту

Для владельцев карт «Мир» есть возможность отправить валюту на карты национальных платёжных систем, подключённых к системе передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). В их число входят:

Здесь действуют те же ограничения, что и при переводе денег со счёта на счёт — до 1 млн долл. в месяц.

5. Переводы в криптовалюте

Этот способ перевода доступен только тем, кто разобрался в теме криптобирж и блокчейна. В противном случае очень легко стать жертвой мошенников, которых немало среди многочисленных предложений о посредничестве. Если вы всё же решитесь совершить перевод подобным образом, то в первую очередь внимательно ознакомьтесь с технологией криптоторговли и понятием стейблкойнов (именно они наиболее актуальны для данных целей). Выбирайте только проверенные площадки и обменники с высоким рейтингом и положительными отзывами.

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Источник

Прибалтика! Форум на Meeting.lv

Наверняка «понаехавшие» задавались таким вопросом. Поделитесь.

Задачка следующая. Хочу иметь счет в Латвийском Банке (критерий выбора — стоимость обслуживания счета) для оплаты с него ЖКХ, мобильных и проч. через интернет банк. Сам нахожусь большую часть времени в РФ. Источник дохода тоже в РФ, соответственно на счет в Латвии надо будет переводить деньги. Суммы не большие, до 1000 долларов, но переводы регулярные.

На вскидку выясняется, что большинство Российских (крупных) банков просят комиссию от 1 процента и больше, но есть минимальная комиссия поряка 20-30 USD. Т.е. для 1000 баксов уже 3% выходит.

Есть СМП Банк, там без комиссии, но открытие счета для нерезидента в Латвии стоит 100 евро. И обслуживание счета 5 евро в месяц.

У кого какой опыт?

Сообщение Tritri » 11 янв, 2013

Маленькие суммы переводить не выгодно.

См. табличку — https://docs.google.com/spreadsheet/ccc. 1VEE#gid=0 — там можно найти наиболее дешевые варианты, как правило через интернет-банк.

Без ID-карты счет можно открыть не в любом латвийском банке. В Риетуму можно (250 евро в Москве, 150 евро там на месте). Первый год обслуживание бесплатное, потом после получения ID можно перейти на тарифы «для латышей» (это не афишируется, но это так).

Есть есть теоретическая возможность пересылать рубли на рублевый счет через корреспондентский счет того же Риетуму в российском банке. Интересовался такой темой, но не сильно. По идее, тогда рубли можно вообще бесплатно переводить (т.к. есть много российских банков, где межбанковский перевод стоит 0 руб. — http://www.banki.ru/forum/index.php?PAG. age1889766 ). Если не сложно, попробуйте разузнать и потом расскажите нам.

И про СМП расскажите поподробнее плз., я слышал, но не разбирался.

Re: Денежные переводы из России в Латвию

Сообщение Деточкин » 11 янв, 2013

Nickolaich писал(а): Задачка следующая. Хочу иметь счет в Латвийском Банке. для оплаты с него ЖКХ, мобильных и проч. через интернет банк.

Можно предположить что Вы — счастливый владелец недвижимости в Латвии? Начните с SwedbankА: http://www.swedbank.lv/rus/docs/faq3.php
Рассмотрение документов нового клиента – нерезидента – перед открытием первого счета — 15LVL.
Преимуществ у них довольно много, например мультивалютный счет, включающий рубли. Правда, перевод рублей за рубеж вызывает полный паралич российских банков, но если пройдете разок такой платеж, то потом будет просто. Перевод через инетбанк Банка Москвы для Вас будет стоить не дороже 35 евро.

Сообщение solne4naja » 11 янв, 2013

мой муж нерезидент тоже открыл счет в банке «SEB». открытие счета ему обошлось в 10 латов. расмативали один день. за обслуживание счета там какие то буквально копейки. да и переводы с рф тоже очень выгодный курс. мы очень довольны и никаких проблем.

Источник

Как перевести деньги из России в Китай: большая подборка способов на сентябрь 2022

Рассказали, как оплатить товар китайскому поставщику, когда кругом санкции, блокировки и мошенники.

Еще каких-то полгода назад российский предприниматель мог без проблем перевести юани в Китай, оплатить товар онлайн на Алибаба, Таобао и других китайских сайтах. Всего-то надо было зарегистрироваться на Alipay (китайская платежная система), пройти верификацию (можно на российский номер телефона) и пополнять счет при необходимости с российской Visa или Mastercard.

Что имеем сейчас: Visa и Mastercard прекратили обслуживать зарубежные транзакции, SWIFT переводы блочат, карту российского банка привязать к Alipay нельзя, менял-мошенников развелось как никогда. Вот и получается, что самый частый вопрос в предпринимательских кругах: как перевести деньги в Китай?

Прежде чем приступить к рассмотрению способов перевода, ознакомьтесь с ограничениями:

• Если отправляете деньги как физлицо со своего счета в российском банке на счет физическому лицу в Китае, то сумма не может превышать 50 тыс. долларов в месяц (или эквивалент в другой иностранной валюте).
• При переводе без открытия счета суммы более 5 тыс. долларов начинается финансовый контроль (проверка, откуда у вас деньги и на каком основании вы хотите их вывести за рубеж).
• При переводе со своего счета Алипей на счет Алипей поставщика лимит на перевод в день — 20 тыс. юаней для верифицированного счета.

Чтобы выкупить товар у китайского поставщика, потребуется перевести ему деньги на банковскую карту или счет Alipay. Собрали все способы, которые работают сейчас. Если пробовали и другие, пишите, добавим в список.

SWIFT — это международная межбанковская система. Позволяет переводить деньги в Китай со счета в российских банках. Но банки берут повышенную комиссию за перевод, есть лимиты-ограничения по сумме.

Важно! Прежде чем переводить деньги поставщику через Свифт, обсудите с ним этот вопрос. Сейчас много случаев когда отправить деньги из РФ получается, а получить их в Китае поставщик не может. Особенно, если отправляете доллары.

Будьте готовы к тому, что деньги могут вернуться назад или зависнуть на неопределенный срок. Наверняка, все слышали нашумевшую тему, как Тинькофф банк брал комиссию, но возвращал переводы.

Важно! При переводе через системы SWIFT зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить его или запросить информацию и целях перевода.

Перевести деньги в Китай через Свифт получится не в каждом банке, так как большинство из них отключили от системы из-за санкций:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ПСБ;
• Новикомбанк;
• Открытие;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• «Россия» и др.

Тинькофф Банк с 10 августа оставил возможность проводить исходящие денежные переводы через международную систему SWIFT только для клиентов, подключивших премиум-обслуживание. Деньги можно отправлять в евро, долларах и фунтах. Но только в определённые китайские банки.

Перевести деньги за рубеж на данный момент можно через банки, которые не отключили от swift:

• БКС;
• Согласие;
• Росбанк (только по внешнеторговым контрактам);
• Газпромбанк.

Комиссия банков — до 5% от суммы перевода. Срок — 2-5 дней в теории и до двух месяцев на практике.

Сюда же отнесем переводы через дочерние китайские банки. Например, в России есть офисы АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» — дочернего китайского банка Bank of China Limited. Банк предлагает два способа перевода юаней в Китай:

• Перевод денег в долларах США с предварительной конверсией валюты в китайские юани. Для этого в «БЭНК ОФ ЧАЙНА» у вас должен быть открыт долларовый счет. Перевести можно от 500 до 50 000 долларов.
• Перевод китайских юаней с текущего банковского счета. Перевод только по инвойсу от поставщика на счет юридического лица в китайском банке.

ВТБ — первый из российских банков, кто установил сервис альтернативных трансграничных банковских переводов с Китаем. Теперь клиенты банка могут отправить перевод в юанях от физлица в России на счет юр.лица в Китае. При этом ВТБ вместо SWIFT (от которой банк отключен из-за санкций) использует альтернативный вариант, но подробности схемы не разглашает.

Для перевода откройте счет в ВТБ в китайских юанях, купите валюту в офисе банка, в мобильном приложении или интернет-банке «ВТБ Онлайн».

Как и говорили выше, теперь к счету Alipay карту российского банка привязать не получится. Нужно будет пройти верификацию по паспорту и добавить карту китайского банка.

Пополнение Алипей = перевод денег в Китай через одну из лицензированных платежных систем. То есть, опять же, возвращаемся к тому, что нужна карта китайского банка. Если у вас ее нет, то про Алипей пока можно забыть.

UnionPay – это международная платежная система Китая (КНР). После ввода санкций и ухода западных платежных систем, многие стали оформлять их, надеясь, что они станут заменой Visa и Mastercard. Сейчас оформить карту UnionPay можно в 11-ти российских банках:

• ПАО КБ «Приморье» — в рублях и юанях;
• АО КБ «Солидарность» — в рублях и евро;
• ПАО Банк ЗЕНИТ — в рублях, долларах и евро;
• «Банк Русский Стандарт», ПАО «МТС-Банк», «Россельхозбанк» и др. — только в рублях.

Если у вас есть карта UnionPay, то пополнить ее можно через банкомат банка, в котором открыт счет, через систему быстрых платежей (СБП) с карты другого банка.

Далее вы как физлицо переводите деньги китайскому поставщику со своей карты UnionPay через сервис UnionPay MoneyExpress. При этом его карта UnionPay должна быть выпущена только китайским банком.

Важно! Все транзакции через UnionPay строго лимитированы. Если в месяц вам нужно переводить более 600 тыс. рублей, то этот способ не подойдет.

Если планируете проводить оплату через WeChat, то российская карта UnionPay не подойдет. Нужна UnionPay, выпущенную китайским банком.

Сервис «Золотая корона» открыл услугу денежных переводов из РФ на карты КНР с 26 августа. Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт, выпущенных в России (в том числе, с карты «Мир»).

Информация с официального сайта koronapay

Если открыть счет в банке другой страны (не РФ) с картой Visa или Mastercard, то можно из России переводить деньги в Китай. Комиссия будет по тарифам банка. По нашим данным обычно используются карты казахстанских и узбекских банков.

Собирали данные от предпринимателей

Но всё не так просто. Чтобы открыть банковскую карту в другом государстве может потребоваться получить ИНН или вид на жительство. А также придется уведомлять налоговую об открытии счета в другой стране и регулярно отчитываться.

Paysend — онлайн-сервис международных денежных переводов с фиксированной комиссией. Деньги доставляются в Китай в юанях напрямую с вашей карты на карты China UnionPay.

Для отправки переводов с Paysend вы можете использовать любую дебетовую или кредитную карту Visa, Mastercard или Maestro, если карта поддерживает технологию мгновенных переводов. При этом карта должна быть выдана в той же стране, номер телефона которой вы указали при регистрации (казахстанская банковская карта=казахстанская сим-карта).

Плюс обращайте внимание на курс конвертации — он далеко не всегда выгодный. И лимиты на перевод — без проблем можно перевести не более 1 тыс. евро в полгода. А далее, чем выше сумма перевода, тем больше подтверждающих документов придется вносить в сервис.

Есть еще два способа, но они нелегальные и рискованные, поэтому подробно описывать не будем. Просто как факт:

• Менялы китайцы — легко нарваться на мошенников и остаться без денег. А те, кто, действительно меняет, работают, в основном, с проверенными клиентами либо теми, кто приходит по рекомендации.
• Через крипто-биржи — в РФ особо не отслеживается, а в Китае крипто-валюта под запретам, поэтому расплатиться так получится крайне редко.

Согласно федеральному закону от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах…» крупные операции с использованием криптовалюты должны быть задекларированы. Нарушения этой правовой нормы влекут административную, а в отдельных случаях и уголовную ответственность.

Брокер без проблем поможет с переводом за свой процент, но только если у вашего поставщика в Китае есть все документы как экспортера. Таких много на Алибаба. Поставщики здесь работают на экспорт, поэтому цены почти всегда выше. А вот на 1688, где поставщики работают на внутренний рынок, поставщики скорее покрутят у виска, чем вышлют инвойс и экспортную накладную.

Когда переводите деньги в Китай сами, то берете на себя большие риски:

• Поставщик может скрыться с вашим переводом, а доказать ничего не получится;
• Перевод может надолго «зависнуть», и придется искать деньги на закупку товара;
• Менялы могут обмануть;
• Если груз потеряется или будет конфискован на таможне, то ни одна карго-компания не компенсирует расходы. Потому что если вы заказываете доставку карго без выкупа, страховка груза в тариф не входит.

Лучший выход сейчас для оплаты китайскому поставщику — идите к посреднику. Это компания, которая поможет во всех вопросах бизнеса с Китаем. За услугу выкупа (перевод оплаты поставщику) посредники возьмут свой процент, зато вам не придется искать лазейки для оплаты и бояться, что что-то пойдет не так.

Например, у нас, в ChinaToday, комиссия за выкуп — 5%. В эту стоимость входит:

• перевод денег в Китай,
• проверка товара на брак,
• переупаковка товара,
• фотоотчет со склада
• страховка от потери и боя.

Вы просто вносите нужную сумму для оплаты товара на счет российской компании в рублях. А мы уже переводим поставщику эту сумму в юанях по выгодному для вас курсу. Оплату принимаем наличными, на карту или счет. При безналичной оплате закрываем оплату накладными.

Можете выбрать и другого посредника, только обязательно сразу уточняйте условия работы, что входит тариф и возможность работы по договору.

P.S. Если пробовали другие способы, расскажите о них в комментариях — добавим в подборку.

Источник