Как открыть счет в банке Эстонии Россиянину

Содержание:

• Банки Армении: основные характеристики
• Какие документы нужны, чтобы открыть счет в банках Армении?
• Счет открыт: нужно ли информировать ФНС?

Банки Армении: основные характеристики

Банковский сектор республики составляет приблизительно 83% от активов всей финансовой системы страны. По данным на конец 2021 года в Армении работают 17 банков, как местных, так и международных, с 553 филиалами, а совокупный размер активов банковской системы составляет 7 трлн 85 млрд драмов (драм — валюта Армении, на момент написания статьи — 0,17 рубля).

Потенциальных клиентов привлекает лояльное отношение банков Армении к нерезидентам, качество обслуживания, диверсификация активов, высокая степень цифровизации услуг и более чем благоприятное валютное законодательство, согласно которому нерезиденты могут без затруднений переводить свои активы за пределы страны.

Важно и то, что все банки Республики Армения находятся под контролем государства и имеют соответствующие лицензии. Центробанк разработал и принял важные нормативные акты, которые сделали управление рисками намного эффективнее и повысили доверие к банковской системе.

Как открыть зарубежный банковский счет в 2023 году

В частности, этими актами были определены положение о банковской тайне, валютном контроле, классификации активов и стандартах бухгалтерского учета.

Банки Армении предоставляют всем своим клиентам широкий спектр услуг, практически не уступая в этом российским банкам:

1. Текущие счета, сберегательные счета.
2. Кредиты и депозитные сертификаты.
3. Мобильный банкинг и интернет-банкинг. Клиенты, включая и нерезидентов, могут совершать транзакции с помощью мобильных устройств и интернета.
4. Международные банковские переводы.
5. Кредитные и дебетовые карты, включая MasterCard и Visa. Мультивалютные карты получить можно не везде. Предоставляют такую услугу, например, Unibank и Банк ВТБ (Армения).
6. Аренда сейфовой ячейки.

Несмотря на формальное отсутствие запрета на дистанционное открытие счетов нерезидентам, в любом из банков для открытия счета потребуется личное присутствие заявителя. Единственный вариант — заключить договор с юридической фирмой, которая выступит посредником при открытии счета в отсутствии клиента.

Комиссии за открытие счета и обслуживание варьируются в зависимости от условий конкретного банка. У некоторых банков это единовременный платеж примерно в 5 000 драмов плюс годовые 3000 драмов за каждый открытый счет, у других комиссии не взимаются, но зато платеж за открытие счета может быть намного больше — до 25 000 драмов, а кто-то берет только комиссию с оборота — 3-11%.

В каждом конкретном случае потенциальному клиенту нужно будет уточнять актуальную на текущий момент информацию. Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей цена отличается.

Нерезидентам нужно еще учесть, что все армянские банки проводят строгую проверку, прежде чем открыть счет. Это связано с тем, что кредитные организации не хотят попасть под санкции США за помощь РФ в обходе действующих сегодня ограничений.

Открыть счет в банке Европы не резиденту / How to open a bank account in Europe for a non-resident

В отношении граждан России очень тщательно проводят так называемую процедуру KYC («знай своего клиента»), из-за чего сроки одобрения заявок затягиваются. Теоретически банки могут отказать нерезидентам в открытии счета, но такая ситуация пока встречается довольно редко.

Какие документы нужны, чтобы открыть счет в банках Армении?

Практически все банки Армении открывают счета для нерезидентов, исключениями являются только HSBC Armenia и AEB (в нем можно открыть только дебетовую карту Arca). Не открывают счета россиянам и иностранные банки с иностранным капиталом, расположенные на территории Армении.

В разных банках пакет документов для открытия счета может немного отличаться. Нерезиденты обычно обязаны предоставить удостоверение личности, его нотариально заверенную копию с переводом на армянский язык и в некоторых случаях документ из полиции Республики Армения, подтверждающий отсутствие у лица карты социального обслуживания.

В IDBank также попросят справку 2-НДФЛ, а в Evocabank, AmeriaBank, InecoBank — один из перечисленных документов:

• вид на жительство в Республике Армения;
• договор аренды квартиры сроком не менее чем на 3 месяца;
• договор бронирования гостиничного номера минимуму на 1 месяц;
• трудовой договор, заключенный с работодателем в Республике Армения;
• свидетельство о праве собственности в Армении;
• внесение на счет эквивалента $10 тыс. или более.

Иногда могут потребовать предъявить иные документы, подтверждающие место жительства — банковские выписки, счета за коммунальные услуги. Все требования к пакету документов можно найти на сайте выбранного банка.

Точно так же отличается и сам процесс открытия счета. Например, в очень популярном среди наших соотечественников из-за лояльных требований ArdshinBank для заполнения анкеты и прохождения процедуры идентификации потребуется явиться лично.

При первом визите клиент заполняет анкету и передает все необходимые документы. Банк принимает решение по истечении трех дней, если оно положительное, клиент оплачивает определенную сумму за открытие счета. Еще какое-то время требуется на выпуск карты.

Практически так же выглядит процедура и в Unibank, а вот ACBA и Ineco Bank открывают счет всего за один день, а карты к нему выпускают за 3 дня.

IDBank принимает анкеты на открытие счета в электронном виде и рассматривает их достаточно долго — до одной недели. Несмотря на длительный срок и вероятность отказа, многие предприниматели хотят открыть счет именно здесь, поскольку банк считается самым технологичным — у него, например, есть платежный инструмент, который позволяет осуществлять транзакции в криптовалюте.

Порядок подачи онлайн-заявки выглядит следующим образом: понадобится скачать и заполнить анкету, отсканировать нужные страницы загранпаспорта, внутреннего паспорта, справку НДФЛ и прочие документы и направить их в банк. Если решение положительное, потенциальному клиенту все равно придется лично явиться в одно из отделений банка.

Счет открыт: нужно ли информировать ФНС?

Если россиянин открывает счет в другой стране, то, согласно части 2 статьи 12 федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», он обязан уведомить об этом российскую налоговую службу.

Исключением является открытие счета в зарубежном филиале российского банка — он сам передаст информацию налоговым органам. Банки Армении этого не делают, следовательно, обязанность по представлению информации возлагается на владельца счета.

Сделать это необходимо не позднее одного месяца с момента открытия счета. За непредоставление информации предусмотрен штраф от 4000 до 5000 рублей, а за нарушение сроков — до 1500 рублей.

Существует специальная форма уведомления, утвержденная ФНС. Уведомление можно подать нескольким способами — лично в налоговую службу по месту проживания, почтой, через представителя или через интернет на сайте ФНС.

Кроме информации об открытии счета придется ежегодно заполнять еще и отчет о движении по нему денежных средств. Он подается в налоговую не позднее 1 июня, то есть если счет в банке Армении открыт в марте 2022 года, срок подачи отчета — до 1 июня 2023 года.

Для россиян, оказавшихся под санкциями, открытие счета в армянском банке — это одна из возможностей вернуться к работе с иностранными клиентами, получать оплату по адекватному курсу и пользоваться международными сервисами.

Фото на обложке: Shutterstock / ArtEvent ET

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Источник: rb.ru

Как открыть счет в банке эстонии россиянину

Уход международных платежных систем из России сильно ударил по клиентам, которым периодически нужно выезжать из России в другие страны. И одной из альтернатив может стать оформление счета в банке из Турции. Мы собрали всю информацию и расспросили экспертов, чтобы рассказать обо всех тонкостях и нюансах этой процедуры.

Зачем россиянам счет в Турции?

С 10 марта 2022 года россияне остались практически без возможности расплачиваться своими банковскими картами за пределами страны. Исключений всего несколько: карты «Мир» ограниченно принимаются в нескольких странах, а ряд российских банков выпускает карты системы UnionPay за большие деньги. Но в большинстве случаев россиянам приходится выезжать за границу с наличными, что несет свои риски.

В этой ситуации выходом могло бы стать оформление счета и привязанной к нему карты в банке одной из «дружественных» стран. Таких стран несколько – россиянам карты оформляют в Белоруссии, Казахстане, Армении, Киргизии и Узбекистане, но почти везде есть проблемы. Это не всегда простая дорога, и риски попадания под санкции уже банка в соседней стране (особенно актуально для белорусских банков).

Одним из нестандартных вариантов может стать счет в банке в Турции. Доводов в пользу такого варианта несколько:

• безвизовый въезд для россиян на срок до 60 дней;
• большое количество авиарейсов из разных городов России (за счет количества билеты на них дешевле, чем в другие страны);
• «дружественное» отношение к России – власти Турции обещали не вводить санкции;
• хоть и проблемная, но динамично развивающаяся экономика республики.

Говоря проще, в Турцию попасть проще, чем в некоторые российские города – достаточно иметь загранпаспорт и билет (или пакетный тур). Миллионы россиян посещают республику каждый год, и в теории могли бы открыть счет в Турции.

На данный момент финансовая система Турции не находится под санкциями, а банки республики не отключены от систем международных платежей. Соответственно, карта турецкого банка могла бы стать неплохим выходом из сложившейся ситуации. Впрочем, уже в марте Reuters писал, что банки в Турции начали отказывать клиентам из России – опасаясь попасть под вторичные санкции от США.

Тем не менее, вариант остается рабочим – хотя и не без нюансов. Чтобы узнать, как это все работает, мы расспросили экспертов.

Как в Турции открывают счета иностранцам

В отличие от Белоруссии, где россияне могут оформить карту буквально «с улицы», в Турции условия не такие простые. Как и в ряде других стран, для начала потребуется оформить налоговый номер, говорит Сергей Воропаев из сервиса Advengene. Обратиться нужно в местное Налоговое Управление (Vergi Dairesi Müdürlüğü), предъявить там загранпаспорт и его копию. В течение примерно получаса документ будет готов. Впрочем, некоторые эксперты уверяют, что ИНН можно получить за 5 минут онлайн.

Стоит учитывать, что в Налоговом управлении и в банках вряд ли кто-то говорит по-русски – в лучшем случае сотрудник может что-то понимать по-английски. В идеале взять с собой переводчика на турецкий – тогда языкового барьера почти не будет.

Дальше нужно выбрать банк. С точки зрения банковской системы Турции все банки дают одинаковые возможности своим клиентам, но с иностранцами работают далеко не все из них. Вот в каких банках Турции можно открыть счет в 2022 году:

• только три банка выдают карты туристам из России – Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank, говорит доцент Финуниверситета Оксана Васильева. Кстати, эти же три банка работают с картами системы «Мир»;
• в банках Emlak Katilim, Şekerbank и ZIRAAT KATILIM можно открыть счет без вида на жительство, отмечает Сергей Воропаев. А в Deniz Bank – без ВНЖ и договора аренды, но с обязательным депозитом на 10 тысяч лир (по курсу около 600 долларов);
• в Ziraat Bankası, Garanti BBVA, İş Bankası, AKBank, Yapı Kredi Bankası и VakıfBank вид на жительство, судя по всему, будет нужен.

Требования банков могут отличаться от региона к региону – по словам эксперта Ильи Рыжова, в Стамбуле открыть счет в банке Турции без ВНЖ было трудно еще в марте, тогда как уже в апреле в Аланье такие счета открывали – в частности, проблем не было с банком Kuveyt Türk. А Варвара Шатова из Intermark говорит, что туристу придется объездить несколько банков или даже отделений одного банка, чтобы найти то, где ему будет можно открыть счет в Турции (конечно, с депозитом – от 1 до 100 тысяч долларов).

Самое главное – в банк придется обращаться лично. Схемы с доверенностями и оформлением счета без выезда из России здесь точно не сработают, говорит Елена Зотова из МКБ. По ее словам, пока не известно ни об одном случае, чтобы банк из Турции как-то провел проверку KYC (know your customer – «знай своего клиента») без личного присутствия клиента с документами.

Для оформления счета потребуется определенный пакет документов. По словам наших экспертов, это:

• копия загранпаспорта;
• нотариально заверенный перевод внутреннего российского паспорта на турецкий язык;
• местный номер телефона;
• турецкий ИНН;
• по запросу – справка о доходах или выписка по счету из другого банка;
• минимальный депозит. Суммы называют разные – от 3300 турецких лир (200 долларов) до 10 тысяч долларов или евро.

Что касается депозита, в разных банках к нему предъявляются разные условия. Где-то он должен пролежать на счете месяц, где-то – 3 месяца.

Но главное – шансы на то, что турецкий банк откроет счет нерезиденту из России, низкие, и продолжают снижаться. По словам наших экспертов, сейчас с россиянами готовы работать лишь некоторые отделения банков в некоторых регионах, а требования растут постоянно (в том числе и к депозиту). Условия комплаенс-контроля везде свои, но в любом случае банк вправе просто отказать клиенту в обслуживании. И клиенты без ВНЖ имеют довольно низкие шансы получить банковский счет в Турции.

Особенности работы с банками в Турции

В России все банки (кроме разве что Сбербанка) оказывают примерно одинаковые услуги на одинаковых условиях во всех регионах и отделениях (кроме премиального обслуживания). В Турции все может быть не так просто – скорее всего, придется обойти не одно отделение банка, чтобы найти сотрудника, который сможет помочь иностранцу. Более того, в разных отделениях может даже быть разная сумма минимального депозита, отмечает Юлия Байдан из агентства Profit Real Estate.

Главное – многие банки опасаются открывать счета россиянам, хотя в последнее время проблем с отказами стало меньше. В каждом банке клиент проходит проверку Департаментом правового обеспечения. Такой мониторинг (комплаенс) призван минимизировать риски для банка – в том числе и риски попасть под вторичные санкции (основная причина отказов россиянам). Проверка проходит под контролем Управления по банковскому регулированию и надзору, а каждый клиент должен явиться в банк лично и побеседовать с сотрудником.

Но и это еще не все. Даже открыв счет и выпустив к нему карту, стоит учитывать некоторые нюансы работы турецких банков. О некоторых из них рассказал Марат Мынбаев из Amir Wallet:

• обслуживание всех карт бесплатное, но есть комиссии за каждую операцию;
• получить кредитную карту даже с ВНЖ для иностранца шансов очень мало. Это возможно лишь при внесении депозита, который будет больше, чем сумма кредита;
• внутренние переводы осуществляются не по номеру карты, а по номеру счета IBAN и Фамилии-Имени;
• не все приложения банков работают в других странах, нужно будет убрать ограничение в мобильном приложении;
• переводы между банками на сумму более 2000 лир (7 тысяч рублей) проходят только в рабочее время;
• наличную валюту в больших объемах нужно заказывать заранее в отделении банка.

А еще стоит учитывать валютные курсы. Так, если пополнять карту в Турции рублями, конвертация пойдет через доллар. Поскольку российские банки ставят курс продажи доллара значительно выше биржевого, а турецкая лира быстро обесценивается, конвертация может пойти по невыгодному курсу (даже если карта в турецком банке изначально будет оформлена в долларах).

Возможные риски

Самый большой риск в этой затее – то, что все банки просто откажутся открыть счет гражданину в Турции. Банки имеют полное право это сделать, тем более в отношении нерезидентов без вида на жительство в республике. Есть риск, что клиент не пройдет через процедуру комплаенса – банк посчитает его недостаточно надежным даже для того, чтобы открыть ему счет.

Также есть и другие риски:

• политические . Сейчас Турция не вводит санкций против России и формально не запрещает россиянам открывать счета. Но в случае риска попасть под вторичные санкции (Европа и США – крупнейшие торговые партнеры) власти могут начать ограничивать россиян, особенно без ВНЖ;
• валютные . Курс лиры к доллару резко просел в последнее время. Если пользоваться картой в национальной валюте, лиры на ней будут просто быстро обесцениваться;
• финансовые . Турция переживает серьезные проблемы в экономике – инфляция разогналась выше 70%, а власти не собираются ее останавливать. В этой ситуации банк может оказаться неплатежеспособным и «лопнуть» вместе с деньгами клиентов (хотя власти гарантируют возврат сумм до 150 тысяч лир);
• технические . Для доступа к счету нужно иметь приложение банка, а также турецкий номер телефона. Это работает на территории страны, но за ее пределами могут быть проблемы с доставкой сообщений и переводами.

Кстати, некоторые риски можно обойти с помощью небанковского сервиса Ozan. По словам эксперта Марата Самитова, эту систему можно сравнить с электронными кошельками Qiwi в России. Открыть кошелек можно даже с российского номера телефона, но потом придется пройти верификацию (сфотографировать паспорт и пройти биометрию). Пополнять кошелек можно, в том числе через SWIFT или криптовалютную биржу Binance с помощью долларовых стейблкоинов USDT, которые затем продаются покупателю за лиры.

Но и такие варианты обычно не панацея – в любой момент оператор цифровых кошельков может отключить россиян от обслуживания или сильно ограничить им возможности.

Выводы

Счет в Турции может стать неплохой альтернативой картам ушедших из России международных платежных систем. Но все упирается в то, что турецкие банк не горят желанием работать с российскими клиентами из-за риска попасть под санкции.

А если какой-то банк все же согласится открыть счет, то нужно быть готовым сразу внести на него крупную сумму депозита, который будет «заморожен» на срок до 3-6 месяцев.

Источник: bankstoday.net

Деньги — в двух шагах: как россиянам открыть счет в турецком банке

В последнее время многие россияне перебираются в Турцию на ПМЖ. Для начала они получают ВНЖ, ищут жилье и обустраиваются на новом месте, а вскоре приходит время решать финансовые вопросы. Узнали для вас, как открыть счет в турецком банке и где лучше это сделать. Корреспондент MSK1.RU подготовила для вас понятную пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Получаем налоговый номер

Счет в Турции можно открыть, даже не имея ВНЖ, а вот налоговый номер нужен обязательно. Получить его довольно просто — для этого достаточно прийти в налоговую. На турецком эта организация называется vergi dairesi — можете погуглить и найти координаты ближайшей к вам.

С собой обязательно возьмите загранпаспорт, сделайте ксерокопию его страниц (как правило, требуют с фото, но могут попросить и всех). Можно заранее заполнить и заявление на получение налогового номера, а можно и непосредственно в организации.

На входе в турецких организациях (и налоговой инспекции тоже) стоят терминалы, которые выдают номер очереди. Сложность может быть в том, что всё по-турецки, а рядом никто не знает даже английского. Но турки — народ отзывчивый: просто улыбнитесь и попросите их о «верги нумара» — налоговом номере, и вам подскажут, и на какую кнопочку нажать для получения электронной очереди, и проводят к окошку, где вас обслужат.

Присвоение налогового номера в Турции происходит сразу же при обращении, процедура, за исключением ожидания в очереди, занимает не больше 5 минут.

Если лень топать в налоговую и не страшен турецкий язык, можно получить налоговый номер онлайн. Для этого заходим на официальный сайт Управления налогов и доходов Турции, выбираем надпись на английском о присвоении вам налогового номера, заполняем форму — и вуаля, заветные циферки у вас на руках. Документ можно будет сфотографировать или распечатать — для себя, а в системе он уже зарегистрирован и отображается.

Источник: msk1.ru