Как перевести евро из России в латвию

Вместо Western Union: как переводить деньги за границу?

Платежная система Western Union с 24 марта прекратила проведение денежных переводов в России. Такое решение в компании объяснили низкой востребованностью денежных операций внутри страны. При этом Western Union продолжит осуществлять трансграничные переводы.

Все денежные переводы, отправленные из России в другие страны и не выплаченные получателям до 24 марта 2022 года, можно будет получить в других странах в любое время. Исключение составят только переводы из России в Беларусь – их можно только вернуть отправителю. Оформить возврат можно в любом отделении «Почта Банка».

Отметим, что о низком спросе на свои услуги в России Western Union заявляла еще 8 февраля. В компании уменьшение числа пользователей связывали с ростом популярности других способов перевода.

Как удобно и безопасно переводить деньги за границу и принимать иностранные платежи? Какие платежные инструменты продолжают работать, несмотря на ограничения? Рассказываем в нашем материале.

Перевод денег из России за границу в условиях ограничений в 2022 году.

Какие ограничения действуют?

Напомним, что США и Евросоюз наложили санкции на ряд российских банков. Теперь их клиенты не могут переводить доллары и евро на иностранные счета, а карты Visa и MasterCard, выпущенные этими банками, не работают за рубежом.

Чтобы предотвратить отток валюты из страны, ЦБ запретил россиянам переводить супругам и родственникам, живущим за границей, больше 5 тысяч долларов в месяц. Данные ограничения затрагивают всех резидентов. К ним относятся: юридические и физические лица, имеющие гражданство РФ, либо постоянный вид на жительство в РФ, а также физические лица-граждане России, имеющие гражданство иностранного государства.

Но даже после введения ограничений и ухода Western Union из России возможность совершать трансграничные переводы сохранилась. Вот несколько способов, которые позволят быстро и без труда отправить и получить средства из-за рубежа.

Платежная система «Мир»

Отправить деньги в страны СНГ и другие постсоветские республики проще, чем в страны дальнего зарубежья. Дело в том, что во многих из этих государств есть филиалы российских банков со счетами в рублях. Платежи с одного рублевого счета на другой проходят без проблем. Если вы пользуетесь платежной системой «Мир», то можете легко перечислить рубли с вашей карты на карту банка СНГ. Конвертация в национальную валюту произойдет автоматически.

Кроме того, существует немало российских платежных систем, позволяющих переводить деньги за рубеж даже без открытия счета. Это, например, «Золотая корона» и «Юнистрим».

СберБанк

Клиенты Сбербанка по-прежнему могут сделать перевод за рубеж по номеру счета как в рублях, так и в зарубежной валюте. Доступны переводы в евро, японских йенах, швейцарских франках, норвежских кронах, сингапурских долларах. Нельзя переводить деньги в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.

Kalush Orchestra — Stefania (Official Video Eurovision 2022)

Перевод можно осуществить как обратившись в офис банка, так и через приложение СберБанк Онлайн. Однако стоит учесть: в приложении доступны только переводы в евро.

Есть и еще несколько особенностей, связанных с переводами в СберБанк Онлайн:

  • доступны переводы до 750 000 рублей в сутки (при переводе на счета организаций);
  • взимается комиссия в размере 1% (она включает услугу гарантированной доставки суммы перевода – FullPay);
  • не требуется подтверждающих документов;
  • есть возможность отслеживать перевод.

При переводе средств через отделение банка:

  • максимальная сумма при переводе на счета организаций не ограничена;
  • взимается комиссия от 1%.

«Тинькофф»

Клиентам банка «Тинькофф» также по-прежнему доступны переводы в другие банки и на зарубежные счета. Ограничения Центробанка, разумеется, банк обязан соблюдать. Напомним, что, согласно указу президента РФ Владимира Путина, физлицам-резидентам России запрещено переводить валюту:

  • себе на счета банков за рубежом;
  • себе на брокерские счета за рубежом;
  • себе на электронные кошельки за рубежом.

Кроме того, запрещены валютные переводы от резидентов нерезидентам для выдачи займов. И все же, определенные лазейки существуют.

К примеру, если вы собираетесь ехать за границу, вы можете добавить валютный счет на карте Tinkoff Black и перевести деньги на него. Это не будет считаться переводом валюты за границу, так как счет открыт в российском, а не иностранном банке.

Кроме того, клиенты «Тинькофф» все еще могут получать переводы в валюте. Чтобы получить такой перевод, вам понадобится счет карты, накопительный счет или вклад в соответствующей валюте. Реквизиты счета можно найти в приложении «Тинькофф» или в личном кабинете, их необходимо переслать отправителю перевода.

Обратите внимание на то, что срок выполнения перевода зависит от способа, которым вы пользуетесь. Самый быстрый способ – перевод денег с карты на карту или по номеру телефона, зачисление средств происходит моментально.

Перевод на банковский счет идет чуть дольше: обычно деньги поступают в тот же день, но могут прийти и на следующий. В редких случаях на зачисление может уйти до трех рабочих дней, это зависит от банка получателя.

Третий способ – совершить перевод через платежную систему SWIFT. Но здесь придется запастись терпением: такие переводы сейчас происходят дольше обычного. Исходящие переводы могут идти до получателя 1–4 дня, срок зачисления может быть и того больше, это зависит от банка получателя. Входящие переводы обрабатываются до четырех дней, если у вас есть подписка Private – до трех дней.

Чтобы деньги дошли быстрее, укажите подробную информацию в назначении платежа. Причем, даже если в комментарии к переводу вы укажете, что отправляете средства супругу или родственнику, но переведете деньги на свой счет, перевод все равно поступит. Также есть возможность совершать переводы на счета юридических лиц.

Если у вас есть счет в банке за границей, вы можете вывести оттуда валюту на свой счет в «Тинькофф». По таким переводам ограничений нет – как со стороны банка, так и со стороны законодательства. Комиссии от «Тинькофф» тоже нет, однако ее может взимать зарубежный банк – учитывайте это.

Криптовалюта

Этот способ – не самый стандартный, но им определенно не стоит пренебрегать. Переводы в «крипте» абсолютно легальны, поскольку в нашей стране она до сих пор не признана валютой, а все нормы регулирования криптовалютного рынка находятся в стадии разработки. Единственное исключение – Закон о цифровых финансовых активах, который запрещает российским резидентам принимать криптовалюту в оплату товаров, работ или услуг. При этом запрет переводить криптовалюту с кошелька российского пользователя на кошелек пользователя из другого государства законом не запрещено.

Конечно, и здесь есть свои трудности. Дело в том, что крупные криптобиржи перестали поддерживать прямое пополнение счета с банковской карты из-за технического ограничения со стороны международных платежных систем. Но если пользователю удалось завести деньги на биржу иными путями, дальнейшие операции будут проходить в стандартном режиме, без каких-либо изменений.

Что касается механизма покупки на внебиржевом рынке, то формально происходят две отдельных операции: перевод с карты на карту или с карты в платежный шлюз (аналог оплаты в интернет магазине), а затем перевод криптовалюты с кошелька на кошелек. По отдельности эти две операции также не являются незаконными, в том числе и сам процесс покупки пока не регламентирован законодательством, поэтому не может быть признан чем-то нелегальным.

Самый простой путь перевода криптовалюты на зарубежный счет состоит из следующих шагов:

  • Приобрести криптовалюту в России. Это можно сделать на различных онлайн-обменниках, либо в физических пунктах обмена.
  • Отправить криптовалюту со своего кошелька на кошелек получателя. Если кошелька еще нет, то его необходимо завести. Сделать это можно на бирже или в мобильном устройстве.
  • При необходимости полученную криптовалюту можно конвертировать в фиат. Фиат – это валюта, стоимость которой обеспечивается государством, которое ее выпускает. Ценность таких денег не зависит от их материала или размеров государственных и банковских резервов.

Операторы международных переводов

Western Union – популярная, но отнюдь не единственная система денежных переводов, которая широко использовалась в России. Существует целый ряд подобных сервисов – правда, большинство из них позволяют лишь получить деньги, отправить средства из России за рубеж пока не получится. И все же, упомянем некоторые из этих сервисов:

Источник

Замена Visa и Mastercard. Как россияне могут переводить деньги за рубеж

За последние пару недель российские пользователи лишились возможности привычными способами платить за зарубежные сервисы и пользоваться картами за рубежом. Но лазейки все-таки остались. Мы поговорили с участниками рынка и экспертами и выяснили, как обходиться с деньгами в мире, где не работают Visa и Mastercard.

Карты «Мир» и Unionpay, банковские счета

Самое очевидное решение для осуществления платежей за границей — использовать карту «Мир» и китайскую платежную систему UnionPay. Но есть нюансы.

Карты «Мир» работают далеко не во всех странах, и даже в тех, в которых работают, расплатиться ими можно будет только на устройствах ограниченного числа банков. Так, например, в Турции «Мир» работает с тремя банками — Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank, а в Армении — с участниками платежной системы ArCa (но к ней подключены почти все армянские банки). Остальные страны — это Вьетнам, Таджикистан, Белоруссия, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия (полный список банков можно посмотреть здесь). Пользователи в этих странах, по отзывам в чатах о релокации, могут снять с карты «Мир» местную валюту и расплатиться в сервисах аренды жилья.

UnionPay — китайская платежная система, на которую приходится более 40% всех обрабатываемых в мире транзакций, это больше, чем у Visa и Mastercard. Но большая часть из них совершается в самом Китае, а в остальном мире это не очень популярная платежная система. С картами UnionPay та же проблема, что и с «Миром»: хотя список стран, где они принимаются, большой — 180 юрисдикций — но расплатиться такой картой можно будет далеко не везде. В некоторых странах это может быть вообще один банк или терминал — все зависит от того, насколько популярной является конкретная страна для китайских туристов. Проверить, какие банки подключены к системе в конкретной стране, можно на ее сайте.

А еще обслуживание таких карт стоит дороже, и их нельзя привязать к платежам Apple и Google. Кроме того, с их помощью нельзя расплачиваться за популярные западные сервисы и приложения — например, Netflix и Spotify не поддерживают оплату через UnionPay.

Но одной лишь возможности снять деньги хоть в одном-единственном банкомате где-то за рубежом хватило, чтобы в России случился всплеск спроса на оформление карт UnionPay (здесь можно посмотреть список банков, которые их оформляют, но стоит обратить внимание, что среди них есть и подсанкционные). Банки воспользовались ажиотажем: например, Газпромбанк после всплеска интереса к платежной системе поднял цену за оформление карты UnionPay в три раза, до 15 тысяч рублей.

Другой способ получать деньги из России — открывать счета в зарубежных банках. По опыту прошедших трех недель россиянам открывали банковские счета в Армении, Казахстане, Киргизии, с переменным успехом — в Грузии.

Обладателям счетов за рубежом доступны переводы со счета на счет из российских банков, не попавших под санкции, говорит IT-юрист, партнер Tomashevskakaya&Partners Роман Янковский. Но с учетом действующих в России ограничений. Перевести деньги на свой счет за границей нельзя, а перечислить родственнику за рубеж можно не больше $5000 (или в эквиваленте в любой другой валюте) в месяц. Пока не отключен SWIFT, международные каналы связи будут работать. Правда, по сообщениям пользователей, некоторые зарубежные банки уже начали отклонять переводы по SWIFT от российских банков, а сами российские банки перед осуществлением перевода запрашивают у пользователей подтверждение родства между участниками перевода.

Финтех и виртуальные карты

Еще один способ — заказать виртуальную карту в одном из иностранных финтех-сервисов с банковской лицензией, готовых выпускать их для нерезидентов, говорят собеседники The Bell на платежном рынке. Но с каждым днем таких сервисов становится все меньше, напоминают они.

Один из сервисов, который до недавнего времени выдавал виртуальные карты россиянам, — Dukascopy, говорит Ксения Артемьева, операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер». Он выдает виртуальные Visa или Mastercard в иностранной валюте после видеоидентификации в чате с поддержкой. Правда, условия по таким картам выгодными назвать сложно — выпуск стоит около $20, есть плата за ежемесячное обслуживание плюс лимиты на хранение и пополнение. Пополнить ее с рублевой карты нельзя, но можно наличными или через платежный сервис Skrill (подробнее о том, как работает сервис, можно прочитать здесь).

Кроме того, есть некоторые финтех-сервисы, которые позволяют создать виртуальную карту россиянам, но при условии, если у пользователя есть ВНЖ, рабочая или национальная виза или номер соцстрахования в одной из поддерживаемых стран. Некоторые из них открывают счета также по местным номерам телефонов и подтверждению адреса — документам, которые доказывают, что человек без местного паспорта проживает в конкретной стране. Такими документами могут быть счета за коммунальные услуги, выписки по кредитным картам или, в некоторых случаях, договоры аренды жилья. На таких условиях можно, например, попытаться оформить виртуальную валютную или криптокарту в сервисе Advcash или даже подать заявку на оформление счета в Revolut, говорит собеседник The Bell на платежном рынке. Но нужно помнить, что компания ограничила работу с российскими счетами и не принимает от них переводы.

Есть еще целая прослойка «серых» сервисов, которые в том числе работают в обход правил платежных систем и местных регуляторов, где российские пользователи могут попытаться открыть аккаунты без дополнительных документов, говорит другой собеседник The Bell на платежном рынке. Среди них, например, — веб-кошелек Payeer или платежная система Capitalist. Однако пользователи должны быть готовы к тому, что платежи в них могут проходить нестабильно, против сервиса в любой момент могут быть введены какие-либо ограничения, а пользователям придется нести риски, связанные с нелегальным статусом сервисов.

Криптовалюты

Покупать криптовалюту из-за ситуации с отключением Visa и Mastercard стало сложнее, признают все опрошенные The Bell участники рынка. Способы покупки сильно зависят от того, о каких суммах идет речь, говорит один из них. Крупные суммы покупаются в основном через обменники в башне «Федерация» в «Москва-Сити» (как устроен этот бизнес, Bloomberg рассказывал здесь). Но если раньше в этих обменниках были готовы работать с чеками на $5–10 тысяч, то в последнее время порог входа сместился к $50 000, говорит он: из-за высокого спроса на услуги работать с меньшими суммами стало просто невыгодно.

Связываться с централизованными биржами (CEX) не стоит, советует руководитель инвестиционного департамента ICB Fund Аарон Хомский: они могут ограничить доступ россиянам, даже если не будет запретов от регуляторов. Риски велики: работать с российскими пользователями уже отказался целый ряд крупных централизованных бирж, например Coinbase. «Я бы не советовал создавать привязанный к российскому паспорту аккаунт и на Binance, которая пока ничего не ограничила.

Риск быть заблокированным, как только появятся новые вводные, слишком велик», — говорит другой участник крипторынка. Впрочем, он полагает, что без прямого принуждения биржа этого не сделает. Binance, по его словам, слишком ориентирована на российских пользователей, в общем объеме сделок связанные с Россией могут достигать трети. Потерять этот рынок будет для биржи слишком чувствительно, и сама она на ограничения не пойдет, уверен он.

Понимая свои риски, Binance стала активнее развивать собственную децентрализованную криптобиржу (DEX) — ​PancakeSwap, продолжает собеседник The Bell. Для работы с такой биржей не нужно предъявлять документы и заводить личный кабинет, достаточно привязать к ней собственный криптокошелек. Заблокировать что-то и лишить пользователя доступа к криптовалюте здесь невозможно, так как хранится она на стороннем кошельке. Другая популярная децентрализованная биржа — Uniswap (почитать про разницу между CEX и DEX можно, например, здесь).

Чтобы пользоваться такой биржей, нужно завести криптокошелек, объясняет другой собеседник The Bell на крипторынке. Криптокошельки бывают разных типов: горячие и холодные.

Первые — подключены к интернету, вторые — это записанные на специальной флешке (аппаратном кошельке) данные (подробнее почитать об этом можно здесь). «Эти флешки со специально предустановленным ПО купить в Москве уже большая проблема, — говорит собеседник The Bell. — Цены выросли в несколько раз, мое устройство, стоившее 15 тысяч рублей, теперь стоит 80». Кроме того, есть кошельки кастодиальные и некастодиальные — то есть те, которые не хранят данные пользователя и его пароли, говорит собеседник The Bell (подробнее про это здесь).

Создавать лучше именно второй, считает он. Один из самых простых способов — скачать приложение CardWallet. Для того чтобы его использовать, юзеру понадобится пароль из 12 случайных слов. Их надо надежно сохранить: без пароля получить доступ к криптовалюте не получится, а если его перехватит злоумышленник, пользователь не сможет его изменить.

Самый распространенный способ покупки криптовалюты без похода в обменник с наличными — p2p-транзакции, говорит участник рынка. Организуют такие транзакции многие крупные биржи, в том числе Binance. Логика такая: пользователь выбирает, какую сумму он хочет потратить на криптовалюту, затем ему предлагается перевести деньги на счет другого человека (такую транзакцию корреспондент The Bell смог провести, например, через «Тинькофф). Дальше получатель перевода подтверждает транзакцию, а отправитель получает криптовалюту на свой счет в личном кабинете. Затем эти деньги можно отправить на свой некастодиальный кошелек (для этого нужно будет ввести его номер) и уехать с ними, например, за рубеж, объясняет участник рынка.

Чтобы снизить риск, можно оплатить транзакцию на Binance не с карты, а с какого-то другого электронного кошелька, например, раньше это было возможно сделать с помощью счета в Advcash и Payeer, говорит собеседник The Bell (на сайте Binance они доступны и сейчас). «Для банка такая транзакция будет выглядеть как перевод в интернет-магазин», — объясняет он.

Рабочий вариант — обменники, которые используют p2p-транзакции. Популярными p2p-биржами для обмена остаются Garantex, BitZlato или Bitpapa, говорит еще один участник крипторынка. Но у этой схемы есть свои риски, предупреждает криптоинвестор в разговоре с The Bell: после того как в России прекратили работу Visa и Mastercard, все p2p-платежи проходят внутри российской платежной системы и видны ЦБ. А значит, операции, которые регулятор сочтет подозрительными, банки могут быстро начать блокировать. Кроме того, все схемы платежей через p2p-транзакции несут в себе определенные риски, связанные с тем, что отправитель никогда не знает, на чью именно карту ушел его перевод и не получит ли он после обвинения в финансировании терроризма или участии в преступной деятельности, предупреждает собеседник The Bell.

Другая история — это то, как криптовалюту снова превращают в фиатные деньги, продолжает собеседник The Bell на рынке. Во многих странах есть целые сети криптообменников, в которых можно обменять крипту на валюту примерно за 20 минут, сделав перевод с кошелька на кошелек. Найти их несложно: например, в Турции они расположены на самых туристических улицах и похожи на небольшие магазинчики, но вместо вывески — знак биткоина (выглядит это примерно вот так). В других странах есть даже специальные криптоматы: банкоматы, в которых можно цифровые деньги менять на фиатные (вот, например, как выглядит криптомат в Грузии). Если найти такие в стране вашего пребывания не удастся, можно обратиться к сообществу: всегда найдутся люди, которые знают, где есть криптообменник, говорит собеседник The Bell.

Переводы без банков и подарочные карты

Перевести из России деньги за рубеж, если не получается открыть счет в местном банке, сложно, но тоже возможно, говорит участник платежного рынка. Например, если использовать системы денежных переводов вроде «Золотой короны», «Юнистрим» или CONTACT. Перевод можно сделать онлайн, с карты российского банка, а чтобы снять деньги за рубежом, нужно будет найти подключенный к системе пункт выдачи наличных в стране пребывания. У таких переводов есть ограничения по объемам: например, «Золотая корона» разрешает переводить с российской карты 300 тысяч рублей в месяц, «Юнистрим» — 590 тысяч рублей. Переводить можно только в рублях (здесь можно почитать, в каких регионах кто из игроков работает).

Платить за иностранные сервисы, которые не принимают российские карты, тоже можно. Например, пока что можно пополнить счет Apple ID со счета мобильного и продолжать платить за подписки с него. Кроме того, у большинства сервисов в разных сервисах есть Gift Cards, которые продают либо сами платформы, либо перекупщики, говорит участник платежного рынка. Это большой рынок со множеством участников, российский пользователь может купить такую подарочную карту, создать новый, не привязанный к России аккаунт и продолжить пользоваться всеми нужными сервисами.

Черный рынок

Информация для материала получена конфиденциально, названия сервисов и детализация их работы скрыты в соответствии с законодательством РФ.

Даркнет предлагает с десяток альтернативных решений для платежей и трансграничных переводов. Самый распространенный — доставка неименной карты или карты, оформленной на подставного иностранца — так называемого «дропа». Партии таких карт регулярно «выбрасывают» на форумах и разбирают в течение часа.

Начиная с 12–13 марта продавцы стали предлагать только карты зарубежных банков, и стоимость одной повысилась вдвое, примерно до $600. В основном это пластиковые банковские карты Казахстана, Грузии, Киргизии, Армении, но есть и предложения карт из стран Евросоюза. Продаются и виртуальные карты, с которых доступны международные транзакции.

Как объяснили корреспонденту The Bell несколько продавцов, они присылают конверт с пластиковой картой и документами по ней обычной курьерской службой. В комплект входит сама карта, договор с именем ее холдера (иностранца, на которого она оформлена), номер счета и прочие данные, в том числе для подключения онлайн-банкинга на компьютере или мобильном телефоне, PIN-код и TAN-лист.

Последнее — это набор из 50 уникальных 6-значных номеров. Эти номера заменяют цифры, которые банк обычно присылает в SMS для подтверждения транзакции. Благодаря TAN-листу нет необходимости привязывать карту к российскому номеру телефона, и все международные системы воспринимают платежи с нее как не российские. 50 TAN — максимальное количество, которое выдают банки. Считается, что этого хватает на полгода платежей, сказал корреспонденту The Bell продавец таких карт.

Некоторые из продавцов дополнительно гарантируют «дистанционное обслуживание карты», но тогда стоимость услуги возрастает с $500–600 до $800 (до начала боевых действий в Украине подобная услуга на черном рынке стоила до $200 и была не особо востребованной). «Дистанционное обслуживание» подразумевает, что иностранный холдер карты остается на связи с ее российским покупателем и за доплату около $30 может сходить в банк при необходимости. Например, его личное присутствие потребуется для получения следующих 50 TAN или для разблокировки в случае проблем со счетом. Такую опцию в даркнете называют «картой с ручным дропом».

Изменился профиль работ и у «даркнет-художников». Обычно они занимались отрисовкой водительских прав, паспортов и тому подобного. Теперь в перечне услуг появилась отрисовка счетов за коммунальные услуги в странах ближнего зарубежья и отрисовка ID-карт зарубежных стран вроде Турции. Средняя стоимость услуги — от $100.

Кроме того, продавцы продают и готовые ID Новой Зеландии, Колумбии и прочих не самых очевидных для оформления счета стран. Документы предлагают подобрать по параметрам реального человека, под его внешность и возраст. Как пишет продавец, «такой комплект пройдет любую проверку», цена составляет от $300 за комплект.

Источник

Как перевести деньги за границу: все способы, оставшиеся у россиян

Фото: Moment / Getty Images

Фото: Moment / Getty Images

В конце июня Центробанк упростил россиянам перевод денег за границу. Теперь резиденты страны могут перевести на свои счета за рубежом до миллиона долларов в месяц. Однако из-за ухода многих платежных систем и санкций процесс перевода все еще остается непростым. При этом гарантий, что платеж не будет заблокирован банком-получателем, никто не дает. Журнал «Компания» рассказывает обо всех доступных на сегодня способах отправить деньги за рубеж.

Сколько денег можно перевести за границу

В конце июня ЦБ повысил лимит перевода средств за границу для физлиц, объяснив это устойчивым положением на внутреннем валютном рынке. Теперь ограничения по переводу денег для большинства россиян практически исчезли: они могут перевести на свои счета за границей или другому человеку до 1 миллиона долларов в месяц.

«С 1 июля 2022 г. физические лица — российские резиденты имеют право в течение календарного месяца перевести со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку не более 1 млн долларов США или такую же сумму в эквиваленте в другой иностранной валюте», — сказано в сообщении банка.

Ранее в России действовало ограничение на переводы физлиц в размере 150 тысяч долларов.

При этом многие привычные способы перевода денег сейчас недоступны. С 10 марта не работают трансграничные операции с помощью Visa и MasterСard. С 14 марта приостановлены международные операции по японской системе JCB. Прекратила работу и платежная система PayPal. А перевод от российского банка с системой UnionPay может быть не принят иностранным банком.

Перевод денег через российские банки

Если кредитная организация не находится под блокирующими санкциями и не отключена от SWIFT (международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей), технически выполнить перевод денег в другую страну вполне реально.

Наиболее легкий способ перевести средства за границу — открыть счет в банке, который еще подключен к SWIFT. Ряд российских банков пока работает с системой SWIFT, хотя их количество неуклонно снижается. От международной платежной системы с 14 июня отключили Сбербанк, Московский кредитный банк и Россельхозбанк. Ранее такие меры ввели в отношении ВТБ, банков «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанка, Совкомбанка, Новикомбанка и ВЭБ.РФ. С 6 июля все SWIFT-переводы до 1 октября по своей инициативе приостановил Тинькофф Банк.

Провести платеж все еще возможно через Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и ряд других кредитных организаций. С наиболее полным перечнем банков, через которые можно осуществить перевод, можно ознакомиться в Telegram-канале MarketOverview (нужно учитывать, что условия меняются практически каждый день). Согласно последней информации, выполнить перевод в валюте позволяют около 50 российских банков. В шести из них комиссия на момент подготовки публикации была фиксированная, в остальных — зависит от суммы перевода.

В последнее время банки увеличивают размер комиссий за такие переводы, объясняя это усилением контроля со стороны зарубежных эмитентов, что требует от российских кредитных организаций новых затрат.

Так, с 9 июня размер комиссии за валютный перевод в Райффайзенбанке составляет 3% от суммы перевода, если платеж выполнен в отделении банка, и 2% — если он сделан через «Райффайзен Онлайн» или «автоплатеж».

С 15 июля комиссию по SWIFT-переводам увеличил Газпромбанк: для физлиц она выросла до 3%. До трех тысяч рублей в этом же банке увеличился и минимальный размер комиссии за перевод. Максимальный остается прежним — 15 тысяч рублей. В отношении ГПБ в ряде стран действуют санкции, поэтому из российского отделения не получится отправить средства в Австралию, Великобританию, Канаду и Новую Зеландию.

Переводы по SWIFT пока доступны и клиентам Росбанка. Минимальный размер комиссии — 1,5% от суммы перевода (минимальная комиссия — 1 тысяча рублей, максимальная —12,5 тысячи). С 14 июня Росбанк повысил стоимость переводов в евро для клиентов малого бизнеса и скорректировал стоимость ведения валютных счетов. Стоимость переводов в евро в Росбанке теперь составит 0,15% от суммы платежа для клиентов с «Опцией ВЭД» и 0,2% от суммы платежа для остальных клиентов.

Детальный разбор технологии перевода российских компаний в другие юрисдикции. От открытия банковских счетов до физического переезда

аэропорт

Перевод с помощью карт «Мир» в страны СНГ

Помимо SWIFT, деньги можно перевести на карты «Мир» зарубежных банков и на карты с российскими платежными системами.

К последним относятся карты «Мир» Нацбанка Южной Осетии, «Элкарт» (Киргизия), белорусский «Белкарт», «АПРА» в Абхазии, «АрКа» в Армении, «Корти милли» и Express Pay в Таджикистане. В этом случае можно перечислить рубли с карты «Мир» российского банка на карту банка СНГ с конвертацией в национальную валюту.

Недавно опция денежных переводов на карты турецких банков появилась у «МТС банка». Правда, большую сумму в этом случае перевести не получится: максимальный разовый перевод составляет 15 тысяч рублей.

Перевод денег через платежные системы

В конце июня Банк России увеличил до 10 тысяч долларов порог переводов через специализированные организации без открытия счета (ранее этот порог составлял 5 тысяч долларов). К таким организациям относятся системы денежного перевода и электронные кошельки.

Сегодня деньги за границу можно перевести через «Юнистрим», «Золотую Корону», Contact и Qiwi -кошелек. Но внутренние правила самих платежных систем разнятся.

«Юнистрим»

«Юнистрим» сегодня позволяет перевести средства в ряд стран СНГ, Азии и Евросоюза, а также в Израиль и другие государства в долларах, евро, рублях и других национальных валютах. Физлица без открытия счета могут перевести за рубеж в месяц не более 590 тысяч рублей, разовый перевод при этом ограничен суммой в 300 тысяч.

Для Кыргызстана, Казахстана и Вьетнама лимит перевода установлен на уровне 150 тысяч рублей. Отправить деньги можно как в специальных пунктах «Юнистрима», так и онлайн — через сайт и мобильное приложение.

При этом недавно клиенты «Юнистрима» жаловались на сложности с получением переводов, отправленных с помощью сервиса из России. Посетители форума banki.ru писали о проблемах с переводом денег в Белоруссию, Молдавию, Грузию, Сербию, Узбекистан, на Кипр и в ряд других стран, сообщил «Коммерсант». В «Юнистриме», комментируя информацию, назвали ее «частично недостоверной».

Однако, по данным издания, сотрудничать с российской платежной системой уже перестали белорусские Паритет-банк и «Дабрабыт», узбекский «Ипак Уйли», молдавские Energbank, Moldindconbank, Maib, казахстанские Фридом финанс банк и Нурбанк. Ни в одном из кредитных учреждений причину такого решения не объяснили.

«Золотая корона»

«Золотая корона» позволяет перевести средства из РФ в страны ближнего и дальнего зарубежья, а также в Грецию. При этом на сайте самой платежной системы недавно появилась информация о том, что отправка денежных переводов по России и в некоторые страны дальнего зарубежья ограничена. О каких государствах идет речь, в сообщении не говорится. Точные сведения просят узнавать в информационном центре.

Отправить денежный перевод можно в офисах банков — партнеров «Золотой короны» и салонах мобильной связи. Максимальная сумма перевода из РФ с карты российского банка составляет не более 5 тысяч долларов в день и 300 тысяч рублей в месяц (или эквивалентная сумма в валюте)

Contact и Qiwi-кошелек

Contact — платежная система, принадлежащая компании Qiwi. Переводы в валюте российским резидентам с целью зачисления на счета, кошельки, карты во все другие страны недоступны, а переводить средства в рублях можно в государства, где присутствует эта валюта.

Что касается переводов в валюте для выплаты наличными, то ситуация «постоянно меняется». Если страна будет доступна, то система примет перевод, уточняют на сайте платежной системы. Доступность перевода рекомендуется проверять в момент обращения в пункт или на онлайн-сервис.

Важно, что отправить перевод через онлайн-сервис на карту другой страны таким способом не получится — пополнять можно только карты РФ. Адреса пунктов и название зарубежных систем-партнеров можно посмотреть здесь, указав страну и город.

Рубли можно также перевести на Qiwi-кошелек или карту Qiwi следующих стран — Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. Подробные условия изложены тут.

Открыть зарубежный счет

Еще один способ — перевести средства на расчетный счет, открытый в зарубежном банке.

Собеседник журнала «Компания», релоцировавшийся по работе в одну из дружественных с Россией стран, рассказал, что для «вывода» денег из РФ открыл счет в местном банке. В кредитном учреждении у мужчины попросили паспорт, местный адрес и номер телефона. После этого запросили справку с места работы в России и выписку из налоговой за прошлый год. На новый счет он переводил деньги с российской карты Райффайзенбанка. Переводы, по словам нашего собеседника, идут от одного до трех дней.

Специалисты «БКС Экспресс» советуют перед отправкой средств выполнить несколько действий.

Для начала — проверить, что банк, из которого вы планируете делать перевод, не отключен от SWIFT и не находится под санкциями.

Также стоит удостовериться, что вы планируете отправить сумму по разрешенному в России основанию. В идеале — прочесть указы 79, 81, 95 и 126 президента РФ и посмотреть, на какие переводы есть разрешения Минфина.

В качестве последнего этапа важно убедиться, что банк-получатель готов принять сумму из российского банка по указанному вами основанию.

Важно иметь в виду, что западные банки могут отклонить перевод — как на этапе банка-корреспондента, так и на этапе банка получателя.

«Компания» разобралась, как открыть счет в одной из дружественных России стран: Дубай, Казахстан, Сербия и другие

Дубай

Криптовалюта

Еще одним выходом может стать использование в качестве платежного инструмента криптовалюты. О росте среди россиян популярности этого способа перевода денег стало известно еще в марте.

По словам исполнительного директора InDeFi SmartBank Сергея Менделеева, с 24 февраля интерес к криптообменам в России вырос примерно в пять раз. Для переводов чаще используются долларовые стейблкоины (их обменный курс привязан к американской валюте) и традиционный биткоин, пишет Афиша Daily.

Для перевода денег за границу с помощью криптовалют необходимо выполнить ряд простых шагов.

Первый этап — установить на телефон приложение-кошелек, которое поддерживает нужную вам криптовалюту. Эксперты советуют заводить кошелек в анонимных мобильных устройствах либо в рамках холодного хранилища Ledger или другого похожего. Трансграничные операции с цифровыми активами не подлежат регулированию, поэтому неважно, будет он внутри страны или за рубежом.

Второй шаг — выбрать цифровой обменник или обратиться к физическим пунктам обмена. В крупных городах их достаточно много. Если это обменник, то можно перевести ему рубли на оплату криптовалюты, если биржа — пополнить счет и самостоятельно обменять фиаты на монеты. Важно иметь в виду, что за перевод и обналичивание взимаются комиссии и их надо уточнять до совершения операций.

Третий шаг — конвертировать криптовалюту из своего кошелька в местную валюту при получении за рубежом. Осуществить это можно в рамках сделки с иностранными продавцами цифровых активов.

При использовании «крипты» россиян просят быть аккуратными. Финансовый консультант Алена Никитина в разговоре с «Лентой.ру» советует прибегать к этому способу в случае отсутствия других доступных альтернатив и использовать только как платежный инструмент (не инвестиционный).

Источник
Рейтинг
Загрузка ...