О высоких пенсиях в США и Европе
Когда мы слышим про пенсии на Западе в тысячу долларов/евро и выше и про их путешествующих старичков-пенсионеров, нас охватывает чувство досады и несправедливости. Ведь, если перевести их пенсии на рубли, получаются невиданные по нашим меркам суммы выплат. У нас средняя зарплата по стране ниже, чем пенсии там. Давайте разбираться, откуда на Западе такие пенсии.
Коэффициент замещения
Коэффициент замещения — это соотношение пенсий и прежних доходов человека. Согласно конвенции № 102 «О минимальных нормах социального обеспечения» Международной организации труда, этот коэффициент для пенсионеров должен быть не ниже 40% от прежней зарплаты. Обращаю ваше внимание, что Конвенция не призывает все страны выплачивать пенсионерам по 100% от их прежнего дохода, а всего лишь по 40%, то есть чуть больше трети.
В России пенсии, в среднем, составляют 33% от дохода человека ранее. То есть примерно так, как и прописано в Конвенции.
Думаете, на Западе коэффициент замещения намного выше? Ведь там размер пенсий превышает российские, а их пенсионеры могут позволить себе больше. Давайте разбираться.
ПОЧЕМУ МАЛЕНЬКИЕ ПЕНСИИ В ЛАТВИИ? ЗАРПЛАТЫ В КОНВЕРТАХ НАС ПОГУБЯТ. КОРРУПЦИЯ ПРОЦВЕТАЕТ
Средние пенсии и прожиточные минимумы в США и Германии
Средняя пенсия в США равна 1 400 долларов. И в рублях это действительно много. Вот только, когда мы переводим их доходы в рубли, мы забываем, что и расходы у них в долларах.
Прожиточный минимум в США составляет 1 260 долларов. То есть средняя пенсия (не минимальная!) лишь чуть выше прожиточного минимума. Американскому пенсионеру со своей пенсией можно разгуляться в России, а у себя на родине он едва покроет необходимые расходы.
Средняя зарплата в США — 4 378 долларов в месяц до вычета налогов. То есть, в среднем, пенсионер там получает 38% от своего прежнего заработка.
Похожая ситуация и в Германии. Средняя пенсия равна 1 200 евро. Прожиточный минимум составляет 1 240 евро. Средняя зарплата до вычета налогов — 3 771 евро. После уплаты налогов остается 60-70% от этой суммы.
В среднем, немецкий пенсионер получает 42% от прежнего дохода. Не так уж и много, как может показаться.
Как обстоят дела с пенсиями в других странах?
- Чехия — 43,5%,
- Бельгия — 41%,
- Канада — 39,2%,
- Ирландия — 36,7%,
- Швеция — 33,9%,
- Великобритания — 32,6%,
- Швейцария — 32%.
Данные разнятся, но не сильно. Во всех странах государственные пенсии составляют около 40% от прежнего заработка человека. Не 100% и даже не 70%. А всего 40%. Чуть больше трети.
Из этого можно сделать вывод, что государственные пенсии шикарно жить не позволяют.
«Не может быть! Это всё подставные данные!»
Отнюдь. Вот данные исследования Организации экономического сотрудничества и развития. В таблице указана доля малоимущих среди пенсионеров в разных странах. Обратите внимание, что в США бедных пенсионеров почти 21%. Или каждый пятый.
И это при средней пенсии 1 400 долларов.
1 Октября Пенсии Повысят на 19,5%!
Источник: OECD (2017), Pensions at a Glance 2017: OECD and G20 Indicators, OECD Publishing, Paris. http://dx.doi.org/10.1787/pension_glance-2017-en
Что пишут про пенсии зарубежные СМИ?
Почитайте зарубежную прессу. Там прямым текстом пишут, что при создании программы социального страхования в США не подразумевалось, что выплаты пенсий будут единственным источником дохода пенсионеров. Пишут, что по некоторым данным деньги в фондах социального страхования могут закончиться к 2035 году.
То есть может случиться так, что в 2035 году пенсии американским пенсионерам платить будет нечем. Почему так? Растёт продолжительность жизни, сокращается число работоспособного населения, а пенсионеров становится всё больше.
На таких порталах, как Time, Forbes, USA Today, Reuters, MSN и др. есть отдельные разделы, посвящённые пенсиям. Вот темы статей: «Сколько надо накопить», «Как понять, что накопите достаточно», «Как правильно рассчитать, сколько вам нужно будет денег на пенсии», «Сколько у вас уже должно быть накоплено, если вам Х лет», «Что делать, если понимаете, что не удаётся накопить нужную сумму», «10 признаков, что вашим детям придётся обеспечивать вас на пенсии». То есть речь идёт, в основном, о самостоятельной заботе о пенсии.
Советы в духе «найдите подработку», «экономьте и не покупайте детям лишние игрушки», «делайте все дела по дому сами», «продайте дом и купите поменьше» — обычное дело. И даже речи нет, что пенсий хватит на сытую жизнь и тем более на путешествия. У нас же публикаций про пенсии крайне мало, а большинство из них сводится к трём темам: «Пенсионный возраст подняли», «Россияне этим недовольны», «Изменилась схема начисления пенсий». То есть все статьи про государственные пенсии и практически ничего про самостоятельные накопления.
Но тогда откуда же берутся пенсионеры-путешественники?
Дело в том, что кроме государственной распределительной системы есть обязательные и добровольные накопительные системы. При обязательной накопительной системе работодатель отчисляет за работника деньги, которые копятся на счёте последнего.
В Швейцарии и Швеции такая система обеспечивает коэффициент замещения в 23,1% и 21,7% соответственно. А в сумме с государственной пенсией их пенсионеры получают 55,1% и 55,6% от прежней зарплаты. Чуть больше половины. Да, снова акцентирую внимание на том, как эта сумма далека от 100%.
Что с другими странами?
Там есть добровольные накопительные системы, когда человек сам решает, сколько денег и во что он будет инвестировать.
Соотношение пенсии и прежнего заработка в такой системе составляет:
- Ирландия — 43%,
- Чехия — 39,2%,
- США — 37,8%,
- Великобритания — 34,5%.
- Канада — 33,9%,
- Германия — 16%,
- Бельгия — 15,1%.
Совмещение нескольких систем позволяет получить коэффициент замещения в:
- Чехия — 82,7%,
- Ирландия — 79,7%,
- США — 76,1%,
- Канада — 73,1%,
- Великобритания — 67,1%,
- Германия — 58%,
- Бельгия — 56,1%.
Из этого можно сделать интересные выводы:
-
За свою трудовую жизнь человек накапливает сумму, которая на пенсии будет приносить доход в размере одной трети от прежней зарплаты.
Выбрать подходящие решения для формирования персональной пенсии можно на сайте «Открытие Брокер».
ИсточникМногим пенсионерам из России за рубежом не перечисляются пенсии!
Российские пенсионеры, живущие в других странах, оказались один на один с проблемой зачисления пенсий. Сложности появились и у получавших пенсии на карты отечественных банков, и у получавших деньги с российских счетов переводом в европейские банки.
Есть вариант заказать карточку отечественной платежной системы «Мир». Тем более, сегодня пенсионеру получить дебетовую или кредитную карту без платы за обслуживание и не выходя из дома вообще не составляет проблем, все можно сделать онлайн. Но проблема в том, что карточки российской платежной системы преимущественно не принимаются за рубежом.
Надежде Алексеевне, живущей в Германии, российская пенсия поступала на карту Visa от «Сбербанка». Женщина рассказала, что ей российская пенсия приходила на сбербанковский счет, с которого она делала перевод денег на карточку Visa, чтобы снимать их в Германии, и у неё не было никаких трудностей до мартовских ограничений. В марте карты Visa российских банков перестали работать, и у Надежды Алексеевны нет возможности пользоваться своей отечественной пенсией в ФРГ. Она знает людей, зарегистрировавшихся в российском консульстве на территории Германии, которые через это учреждение как-то получают эти деньги. Женщина на учет в диппредставительстве не становилась, поэтому у неё нет шансов получить пенсионные деньги.
Пенсионерка пояснила, что для постановки на учет в консульстве она должна выписаться с жилплощади в Российской Федерации. А у неё нет такого желания. В России происходит накопление её пенсии, около 200 евро ежемесячно. Совершать за ними перелеты раз в месяц смысла нет.
Каждый раз обращаться к родственникам за переводом денег неудобно, да и затраты немалые: комиссия за конвертацию рубля в евро плюс стоимость банковского перевода 20 евро. Остается только копить приличную сумму или не терять надежды, что Пенсионному фонду России удастся найти иной банк, с помощью которого можно было бы получать пенсию прежним способом. Тот же Газпромбанк обеспечивает прохождение платежей за газ из европейских стран в Россию. Можно бы организовать и обратное направление работы этой трубы.
В таком же ожидании действий от ПФР живут и рижанка Оксана, и множество других российских пенсионеров в Прибалтийских республиках. Рижская жительница делится своими переживаниями: российским пенсионерам в Латвии деньги из Пенсионного фонда РФ приходили на счета в латвийских банках. У российского Пенсионного фонда счет открыт в Сбербанке, но латвийские банки уже предупредили о прекращении принятия переводов из России после 5 мая, которое уже прошло. Из-за санкций против ряда российских банков, среди которых и Сбер, латвийские банки прекращают переводить средства из Сбербанка.
Судя по официальному заявлению Минтруда от 13 марта, о прекращении обязательств перед получателями пенсий, включая проживающих в других странах, речи не идет, их будут исполнять и впредь. Перечисление денег на счета в зарубежных и российских банках будет продолжаться. Как поясняло тогда ведомство, Сбербанка не коснулись ограничения, влияющие на выплаты. А сейчас такие пояснения прекратились, никто ничего не говорит.
Комментарии появляются только от депутатов. Как заявил председатель думского комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, возникли проблемы по перечислениям из сторонних банков, в том числе, не находящихся в санкционном списке. Поэтому, как ни жаль, нашим пенсионерам, живущим за границей, не приходят либо поступают не всем выплаты, положенные им законодательством о Пенсионном фонде. Аксаков рекомендует предъявлять претензии своей власти, которая создает им сложности.
Источник