Открыть банковский счет в Эстонии Россиянину

Всем известно, что 10 марта 2022 года две крупнейшие мировые платежные системы, Mastercard и Visa, сообщили о прекращении операций в России. Это означает, что жители Российской Федерации, которые ранее пользовались данными картами, впредь не смогут производить с их помощью оплату зарубежных сервисов или совершать международные переводы.

На данный момент все еще не ясна деятельность, касающаяся полного отключения российских банков от SWIFT, что может значительно осложнить проведение международных транзакций с большим количеством стран.

Единственным выходом из данной ситуации для большинства предпринимателей является открытие счетов в иностранных банках. Но важно понимать, что подавляющее большинство традиционных банков могут потребовать личного присутствия клиента, а также наличия у предпринимателя ВНЖ или же резидентства выбранной страны для оказания выбранной услуги.

В данной статье мы рассмотрим страны, в которых можно произвести открытие банковского счета для граждан, проживающих на территории Российской Федерации. Но важно понимать, что ситуация банковских систем и стран в отношении работы с российскими резидентами ежедневно изменяется, поэтому советуем вам следить за изменениями в данной статье, чтобы не упустить важную для вас информацию. Также мы подготовили подборку сервисов, которые предлагают виртуальные карты.

Где россиянам открывают счет и что может пойти не так? // Наталья Смирнова

Самую свежую и более подробную информацию про бизнес и все, что с ним связано, можно узнать из нашего Телеграм-канала.

Кому и зачем нужен банковский счет за рубежом

Счет в иностранном банке может быть полезен нескольким категориям граждан:

• предпринимателям, кто хочет оплачивать товары / услуги за рубежом или принимать оплату от клиентов из других стран;
• фрилансерам, которые хотят получать оплату за выполненные заказы;
• студентам, если они платят за образование в зарубежном вузе;
• соискателям гражданства — для оплат, связанных с выполнением условий программы;
• и многим другим.

Открытие банковского счета в Беларуси

Приорбанк

Приорбанк — универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Банк занимает лидирующую позицию на белорусском финансовом рынке, а также является одним из самых эффективных банков в группе Raiffeisen.

Условия открытия счета: Обязательное условие для открытия карточки – гарантийный депозит. Его размер определяется в зависимости от валюты, в которой вы оформляете карту. К примеру, категория «Classic» – это 15 000 российских рублей. Гарантийный депозит не будет отображаться на счете, но вы сможете его вернуть, когда будете закрывать карту.

Открытие счета онлайн: данная услуга отсутствует

Необходимые документы для открытия счета: наличие паспорта

КАК ОТКРЫТЬ СЧЁТ В БАНКЕ ОАЭ?

Стоимость услуг: стоимость оформления карты с обслуживанием на 4 года — 1 500 руб.

Беларусбанк

Беларусбанк – крупнейший в Республике Беларусь банк, занимает лидирующие позиции в белорусской банковской системе по уровню собственного капитала, активов, кредитов, депозитов.

Условия открытия счета: Необходимо будет внести страховой депозит в размере 22 000 российских рублей. Есть нюансы. Например, депозит не нужен, если нерезидент планирует оформить Visa Gold и при этом физическое лицо имеет в Беларусбанке счет, на который ему постоянно (в течение 3 и более месяцев) зачисляется зарплата.

Открытие счета онлайн: данная услуга отсутствует

Необходимые документы для открытия счета: наличие паспорта

Стоимость услуг: единовременный платеж за оформление карты с обслуживанием на 2 года – 1 649 руб.

Белгазпромбанк

Белгазпромбанк – дочерний банк российского “Газпромбанка” в Белоруссии. Основан в 1990 году.

Условия открытия счета: внесение неснижаемого остатка в размере 300 долларов/евро (его вернут в случае закрытия карты).

Открытие счета онлайн: данная услуга отсутствует

Необходимые документы для открытия счета: наличие паспорта

Стоимость услуг: стоимость оформления карты, например, Visa Gold составит 891 руб.

МТБанк

МТБанк – современный коммерческий банк, предоставляющий полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. ЗАО «МТБанк» было создано 14 марта 1994 года и стало первым в Республике Беларусь банком с участием иностранного капитала.

Открытие счета онлайн: в настоящее время россияне могут оформить Mastercard Paypass в долларах или евро, оставив заявку по телефонному звонку. Чтобы забрать ее, россиянину необходимо будет прийти в отделение банка с паспортом.

Необходимые документы для открытия счета: наличие паспорта

Сбер Банк

Сбер Банк – один из крупнейших банков Беларуси. 98,43% акций банка принадлежит публичному акционерному обществу “Сбербанк России”.

Условия открытия счета: чтобы россиянину оформить дебетовую карту в этом белорусском банке нужно будет предъявить не только паспорт, но и регистрацию на территории Беларуси. Также потребуется гарантийный депозит в размере 1 500 российских руб. Стоит учитывать, что в связи с введенными санкционными ограничениями в настоящее время карты действуют только на территории Беларуси.

Открытие счета онлайн: данная услуга отсутствует

Необходимые документы для открытия счета: наличие паспорта и регистрации на территории Беларуси.

Открытие банковского счета Казахстане

Forte Bank

Forte Bank – частный банк на территории Казахстана. Данная компания входит в одну из крупнейших в стране. Forte Bank используется для открытия счета для бизнеса юридическим лицам, в том числе и нерезидентам.

Условия открытия счета: если вы не являетесь резидентом, то вам необходимо получить идентификационный номера налогоплательщика (для физических лиц) или бизнес-идентификационный номер (для юридических лиц).

Открытие счета онлайн: данная услуга доступна в том числе и для нерезидентов, но при наличии электронной цифровой подписи в приложении NCALayer от Национального удостоверяющего центра Казахстана.

Необходимые документы для открытия счета:

• оригинал или нотариально удостоверенная копия выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо-нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, с нотариально засвидетельствованным переводом на казахский или русский язык, и, в случае необходимости, легализованные либо апостилированные;
• регистрационное свидетельство о регистрации нерезидента в качестве налогоплательщика;
• документы, удостоверяющие личность учредителей (участников) юридического лица;
• документы, удостоверяющие личность бенефициарных собственников юридического лица дополнительно для филиалов и представительств;
• справка/свидетельство об учетной регистрации филиала (представительства) юридического лица, подтверждающего факт прохождения учетной регистрации (перерегистрации);
• выполненное на государственном и (или) русском языках положение о соответствующем филиале или представительстве;
• доверенность, выданная юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан руководителю филиала или представительства, или документы, подтверждающие полномочия лиц;
• протокол/решение о назначении первого руководителя;
• приказ о назначении лиц, имеющих право первой и второй подписи;
• доверенность на распоряжение счетом;
• документы, удостоверяющие личности лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента в случае открытия счета доверенным лицом;
• доверенность на открытие счета;
• документы, удостоверяющие личность доверенного лица.

Стоимость услуг: открытие счета – 3 500 тенге (630 руб.), обслуживание счета – 2 000 тенге (350 руб.) в месяц.

Kaspi bank

Kaspi Bank является одним из крупнейших банков Казахстана. Данная компания оказывает весь перечень банковских услуг для частных лиц и бизнеса.

Условия открытия счета: иностранные граждане, имеющие штамп о пересечении границы Казахстана, могут открыть карту в течение 30 дней со дня въезда в страну. Для открытия счета в Kaspi Bank необходимо зарегистрировать ТОО через онлайн приложение Kaspi Pay в разделе «Госуслуги». Также первый счет необходимо открывать в тенге (после этого появится возможность открывать счета в рублях, евро или долларах).

Открытие счета онлайн: данная функция будет доступна после регистрации ТОО в приложении.

Необходимые документы для открытия счета:

• документ, удостоверяющий личность (оригинал);
• решение (протокол) о назначении на должность;
• приказ о назначении на должность.

• документ, удостоверяющий личность (оригинал);
• доверенность с указанием права распоряжения денежными средствами.

Документы организации и учредителей (копии):

• устав, учредительный договор (при наличии) и (или) выписка из реестра держателей ценных бумаг;
• справка с egov.kz о зарегистрированном юридическом лице, филиале или представительстве;
• документ, удостоверяющий личность учредителей.

Юридическим лицам-нерезидентам РК (в дополнение к основному пакету документов):

• выписка из торгового реестра;
• документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах РК на право пребывания физического лица-нерезидента на территории РК.

Стоимость услуг: открытие счета бесплатно, абонентская плата — 1 950 тенге (337 руб.) в месяц.

Открытие банковского счета на Кипре

Ecommbx

Счет, который открывает Ecommbx, является мультивалютным и поддерживает в том числе и рубли. Все операции управляются с помощью интернет-банкинга.

Условия открытия счета: данная платежная система предназначена исключительно для корпоративных клиентов.

Необходимые документы для открытия счета:

• удостоверение личности: Свидетельство о регистрации или его эквивалент, Меморандум и Устав, Сертификат акционеров или его эквивалент, Сертификат директоров или его аналог, Паспорт для физических лиц;
• подтверждение адреса: свидетельство о зарегистрированном офисе, недавний счет за коммунальные услуги (например, газ, электричество, вода, стационарный телефон, интернет), выписка из банка, муниципальные налоги, страховка дома.

Стоимость услуг: обсуждается индивидуально.

Открытие банковского счета в Болгарии

UniCredit Bulbank

UniCredit Bulbank предоставляет возможность совершеннолетним иностранным гражданам открывать стандартные и совместные текущие счета, а также платежный счет с дебетовой картой Mastercard. Счета являются мультивалютными и поддерживают левы, евро, доллары США, швейцарские франки и фунты стерлингов.

Условия открытия счета: совершеннолетний возраст.

Открытие счета онлайн: услуга доступна в том числе для физических лиц и юридических лиц, не являющимися резидентами.

Необходимые документы для открытия счета:

• Национальный проездной документ (паспорт), выданный соответствующей страной;
• Вид на жительство для граждан третьих стран в виде карты, наклейки или с указанием биометрических данных;
• Анкета «Знай своего клиента» и/или банковские выписки.

• Копия действующего устава / учредительного договора / иного учредительного документа юридического лица, заверенная оригиналом подписью представителя (представителей);
• Оригинал(ы) официального(ых) документа(ов), удостоверяющего(их) регистрацию и текущий статус зарегистрированных обстоятельств;
• Документы, удостоверяющие личность законных представителей и бенефициарных владельцев;
• Образцы подписей лиц, которые будут иметь право распоряжаться остатками на счете (по образцу банка);
• Разрешения и лицензии на осуществление деятельности юридическим лицом, если таковые имеются;
• Анкета «Знай своего клиента» и/или банковские выписки. Заполняется и подписывается законным представителем.

Стоимость услуг: Плата за открытие счета составляет 10 € (904 руб.). Закрытие счета — 30 € (2 714 руб.). Плата за ежемесячное обслуживание составляет от 5 до 25 € (от 450 до 2 200 руб.) ежемесячно.

Открытие банковского счета на Мальте

Blackcat Card

Blackcatcard предоставляет возможность оформить европейский счет с привязанным криптовалютным кошельком.

Условия открытия счета: вы можете открыть счет BCC через мобильное приложение на смартфоне, если Вам: минимум 18 лет; у вас есть совместимый смартфон; у вас есть действительный документ, удостоверяющий личность; у вас ранее не было открытого счета в данном банке.

Открытие счета онлайн: услуга доступна для физических лиц и юридических лиц, которые не являются резидентами.

Необходимые документы для открытия счета:

• удостоверение личности;
• подтверждение адреса проживания;
• регистрационные документы компании.

Для личного счета:

• документ, удостоверяющий личность.

Стоимость услуг: выпуск карты бесплатный. Обслуживание карты — 2 евро (180 руб.) в месяц, комиссия со снятия денег в банкоматах — 1%.

Открытие банковского счета в Швейцарии

CIM Banque

CIM Banque – частный швейцарский банк, в котором можно открыть счет полностью онлайн как физическим лицам (в том числе и ИП), так и для компании.

Условия открытия счета: внесение первого депозита в размере 5 000 $ (451 123 руб.).

Открытие счета онлайн: услуга доступна для физических лиц и юридических лиц, которые не являются резидентами.

Необходимые документы для открытия счета:

• копия загранпаспорта;
• справка с места жительства;
• налоговый номер.

Стоимость услуг: минимальный депозит для ИП – 5 000 $ (451 123 руб.), для юрлиц – 10 000 $ (902 246 руб.). Открытие счета — бесплатно.

Открытие банковского счета в Китае

DBS Bank

DBS Bank открывает сберегательные мультивалютные счета для бизнеса, которые позволяют управлять валютами (до 11 видов) в отдельных кошельках под одной учетной записью.

Условия открытия счета: открытие счета доступно только тем компаниям, которые зарегистрированы в стране и имеют местный юридический адрес.

Открытие счета онлайн: данная услуга доступна только для зарегистрированных компаний.

Необходимые документы для открытия счета:

• сертификат инкорпорации под апостилем;
• меморандум и устав компании под апостилем;
• протокол акционеров о назначении директора;
• доверенность под апостилем;
• копия паспорта;
• подтверждение адреса проживания и всех основных акционеров (владеющих 10% и более голосующих акций компании), лиц, обладающих правом подписи по банковскому счету компании и бенефициарных владельцев;
• организационная схема требуется банком в случае, если один из основных акционеров, владеющих 10% и более голосующих акций компании, является юридическим лицом. Схема должна отражать юридическую связь между конечным владельцем компании – физическим лицом и акционерами — юридическими лицами.

Все документы должны быть переведены на английский язык.

Стоимость услуг: ежемесячная плата за обслуживание счета: 40 $ (3 608 руб.). Первоначальный взнос: 2 400 $ (216 539 руб.).

Statrys

Statrys является гонконгским необанком для малого и среднего бизнеса, который производит открытие мультивалютных счетов (11 валют на одном счете) для компаний, зарегистрированных в Гонконге.

Условия открытия счета: компания должна быть зарегистрирована на территории страны.

Открытие счета онлайн: данная услуга доступна только для зарегистрированных компаний.

Необходимые документы для открытия счета:

• свидетельство о регистрации бизнеса гонконгской компании (или эквивалентный документ регистрации в Сингапуре или компании Британских Виргинских островов);
• копии паспортов всех директоров;
• копии паспортов всех акционеров.

Стоимость услуг: счет открывают бесплатно, минимальный депозит не требуется. Тарифный план варьируется от 88 до 188 гонконгских долларов (от 918 до 1 961 руб.) в месяц.

Открытие банковского счета в Грузии

Bank of Georgia

Bank of Georgia — один из крупнейших коммерческих банков Грузии. Глава Национального банка Грузии, Коба Гвенетадзе, заявил, что коммерческие банки имеют право открыть счета физическим лицам или организациям после прохождения стандартных процедур, если они не входят в санкционный список.

Мы создали Телеграм-канал для тех, кто только планирует переехать в Грузию или уже является жителем данной страны. В данном разделе вы можете ознакомиться с полезной информацией, связанной с данной страной.

Условия открытия счета: граждане Российской Федерации должны подтвердить происхождение денежных средств, подлежащих размещению в банке, представить выписку с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке, а также представить справку с места работы или трудовой договор с работодателем.

Открытие счета онлайн: данная возможность отсутствует, чтобы открыть счет, гражданину России нужно лично посетить один из филиалов.

Необходимые документы для открытия счета:

Документы на компанию:

• Сертификат об Инкорпорации под апостилем;
• Устав и Учредительный договор под апостилем;
• протокол о назначении первого директора под апостилем;
• Certificate of Good Standing под апостилем, если компании на момент открытия счета больше 6 месяцев;
• Certificate of Incumbency под апостилем, если компании на момент открытия счета больше 6 месяцев.

Документы на управляющего по счету:

• оригинал внутреннего паспорта;
• оригинал загранпаспорта;
• нотариально заверенный перевод внутреннего паспорта на английский язык;
• нотариально заверенный загранпаспорт.

Документы на бенефициара компании:

• оригинал внутреннего паспорта;
• оригинал загранпаспорта;
• нотариально заверенный перевод внутреннего паспорта на английский язык;
• нотариально заверенный загранпаспорт;
• CV-резюме;
• оригинал банковской рекомендации;
• документы, подтверждающие источник дохода (благосостояния) бенефициара.

Документы по номиналам – физическим лицам:

• копия паспорта (банк может попросить нотариально заверить или апостилировать данную копию).

Документы по номиналам – юридическим лицам:

• копии уставных документов под апостилем;
• Certificate of Good Standing под апостилем не старше 6 месяцев;
• Certificate of Incumbency под апостилем не старше 6 месяцев.

Стоимость услуг: стоимость сопровождения открытия счета 1 000 $ (10 435 руб.).

Открытие банковского счета в Узбекистане

UPD: на данный момент граждане Российской Федерации не имеют возможности производить открытие банковских карт международных платежных систем на территории Узбекистана посредством третьих лиц.

«В соответствии с действующим порядком для открытия счетов физическими лицами в банк представляется заявление на открытие счета, а также документ, удостоверяющий личность (паспорт или заменяющий его документ), (снимается копия, оригинал возвращается). Заявление на открытие счета должно представляться физическими лицами лично» — говорится в сообщении.

Kapital Bank

Сотрудник центрального офиса «Kapital Bank» в Ташкенте подтвердил информацию о том, что граждане России могут открыть счет в данном банке или же оформить себе карты Visa и Mastercard.

Условия открытия: первоначальный взнос в размере 80 000 сумов (573 руб.). Кроме того, каждый месяц на банковском счету клиента должна быть сумма в размере не менее 500 $ (40 875 руб.). Также клиент должен иметь временную регистрацию и местную сим-карту.

Открытие счета онлайн: для оформления требуется присутствие клиента в стране.

• российский паспорт;
• справка о наличии временной или постоянной прописке в Узбекистане.

Стоимость услуг: Стоимость выпуска карты составляет 800 руб. Ежемесячное обслуживание 1$ (81 руб.), если держать на счету меньше 500$ (40 875 руб.) или оборот меньше 100$ (8 175 руб.) в месяц.

Отзыв об открытии счета:

«На момент написания статьи есть возможность перевода денег на карту через SWIFT (фиксированная комиссия 15 долларов — немало) и корреспондентский банк (об этом мне рассказала тех. поддержка Тинькофф Банка) + есть вариант перевода знакомым за границу через Золотую Корону, которые смогут перевести со своей карты деньги на счёт».

Источник: f.partnerkin.com

Вклады под проценты

Сравните вклады под проценты (депозиты) и найдите наиболее выгодный вариант. Никогда не поздно открывать вклады! Если вы хотите открыть вклад, вы можете найти здесь полезные советы и сравнить ставки, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Сравните лучшие вклады под проценты в Эстонии бесплатно.

• Вклад до 100 000 евро без риска
• Сравните интрес и найдите лучший
• Все важные типы вкладов

Вклады под проценты — это для всех

Существует несколько типов вкладов — некоторые с более низкими процентными ставками и стабильными долгосрочными сбережениями, некоторые рискованные и не приносящие моментальной выгоды. Подходящий депозит доступен для всех.

Денежные вклады — один из самых простых способов разбогатеть, позволяя стабильно получать небольшую прибыль.

Хотя процентные ставки коммерческих банков могут показаться невысокими, такие вклады являются самым безопасным способом заработать — деньги на счете не исчезнут, вы можете постоянно добавлять, снимать или переводить проценты себе.

Для тех, кто хочет что-то более рискованное, существуют инвестиционные вклады. Хотя они и не гарантируют 100% долю, но дают возможность инвестировать и тем самым зарабатывать.

Если вы хотите, чтобы ваши сбережения росли, депозит для вас — это безопасный, разумный и надежный способ накопления и инвестирования.

Безопасны ли вклады?

Внесенные в эстонские банки деньги (как на депозитные, так и на текущие счета) надежно защищены Законом о гарантийном фонде, принятым 20.02.2002.

Благодаря Гарантийному фонду, внесенная сумма вместе с начисленными процентами будет возмещена клиенту в размере 100%. Однако не более 100 000 евро в случае, если кредитор станет неплатежеспособным. Сумма будет возвращена клиенту в течении 7 дней.

Хотя внезапное банкротство физического лица маловероятно, лучше сохранять безопасность, чем потом сожалеть. Поэтому хранение в эстонских банках всегда выгодно. Даже если ваш финансовое учреждение закроется, вам не нужно беспокоиться о своих деньгах.

В настоящее время гарантийный фонд покрывает следующие банки, действующие по эстонской лицензии:

Какие вклады не покрываются Гарантийным фондом?

Хотя в 99,9% случаев деньги, обеспеченные Гарантийным фондом, возвращаются, это не означает, что существует полный возврат средств. Вот некоторые варианты счетов, на которые распространяется исключение:

• Вклад эстонского или иностранного кредитора, учреждения электронных денег, платежного учреждения, страховщика, инвестиционного фонда;
• Вклады хранятся у владельца кредитной организации. В случае обязательства сумма счета сначала используется для покрытия обязательств.
• Вклады, по которым невозможно определить владельца.
• Вклады, связанные с отмыванием денег.

Инвестиционный вклад — разумно?

Большинство банков также предлагают инвестиционные вклады. Это значит, что банк вкладывает внесенную сумму в определенные базовые активы — будь то недвижимость, акции, или ценные бумаги.

Процент, подлежащий выплате, зависит от изменения стоимости базового актива. Следовательно, можно получить более высокий процентный доход.

Тем не менее, доход остается неопределенным — если кредитор обанкротится в течение срока вклада, сумма сбережений будет защищена до 100 000 евро. Поскольку вы не знаете, как зарабатывать проценты, ваш пассивный доход будет остановлен на некоторое время.

Однако, существует множество вариантов пополнения счета. Если вы не хотите рисковать, разумнее выбрать стабильный срочный или сберегательный денежные вклады (депозиты), которые гарантированно будут приносить процент. Хотя эта сумма невелика, вы можете быть уверены, что ваши финансы будут продолжать расти.

Прежде чем вкладывать деньги, изучите подробно все предложения на рынке. В настоящее время в нашей сравнительной таблице 14 банковских вклада, включая срочные и другие.

Насколько рискованно иметь вклад?

Как говорится, пока вы имеете дело с деньгами, риск будет преследовать вас всегда.

В какой-то степени это может быть правдой, но существуют депозитарные счета, которые действительно безопасны и позволяют вам копить деньги, не опасаясь, что однажды у вас их больше не будет.

Если вы цените безопасность и стабильность, у вас есть много разных вариантов. Однако, если вы хотите рисковать и потенциально зарабатывать больше, есть варианты, которые подойдут именно вам. Здесь стоит отметить, что денежные вклады под проценты (депозиты) являются самыми безопасными инвестиционными возможностями, даже если они имеют свои собственные риски.

0% риска

• Хотя это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, банки в Эстонии, лицензированные Управлением финансового надзора, защищены фондом государственной гарантии в размере до 100 000 евро. Это означает, что в случае внезапного банкротства кредитной организации Фонд гарантирования вкладов полностью возместит владельцу вклада (плюс начисленные проценты).
• Еще один интересный вариант — инвестирование в государственные облигации. По сути означает предоставление денег государству. Хотя такие инвестиции не приносят значительных доходов, инвестировать в государственные облигации намного безопаснее. Очень маловероятно, что какая-либо страна станет полностью несостоятельной.

Совет: если вы не хотите инвестировать в эстонские облигации, вы также можете инвестировать в облигации других стран через иностранные управляющие фонды.

Низкий риск

• Депозитные счета в компаниях сберегательныхикредитных ассоциаций. Частные вклады не защищены Национальным гарантийным фондом и поэтому не являются полностью безопасными. Платежеспособность компании не гарантируется, но они относительно стабильны, а процентная ставка достигает 9%. Просто долгосрочный, последовательный способ заработать деньги. В сравнительных таблицах Sinualen.ee также есть несколько ассоциаций сбережений и займов.
• Взаимные фонды с низким уровнем риска . Облигации всегда являются более безопасным вариантом, чем инвестирование в акции. Поэтому вы можете захотеть инвестировать в сильные корпоративные облигации или в фонды ликвидности, которые не особенно подвержены колебаниям процентных ставок.

Интересные факты: Ассоциация Savial Loan ERIAL является первым частным депозитным провайдером в Эстонии, который предоставил своим клиентам персональную гарантию вклада без ограничений. Это означает, что денежные вклады под проценты (депозиты) всех размеров защищены на 100%.

Средний риск

• Выберите универсальные акционерные и взаимные фонды. С широким охватом нет риска значительной потери денег, если одна отрасль ослабнет. В любом случае, диверсификация ваших активов обеспечивает большую безопасность, чем вкладывание денег в один, даже очень стабильный фонд.
• Фондовые фонды также достаточно надежны. «Фондовые фонды» звучит очень забавно, но по сути ваш фонд инвестирует в другие фонды, тем самым генерируя прибыль. Вложенные средства могут быть фондами акций, фондами облигаций или фондами венчурного капитала. Поскольку инвестиционный портфель относительно сложно контролировать, а доходность выбранных инвестиций не гарантируется, нельзя быть уверенным в том, что прибыль будет на 100%.

Высокий риск

• Если вы не обладаете солидным инвестиционным опытом, вы можете легко сгореть, выбрав неправильные акции. Диверсифицируйте риски вместо вложения всех своих денег в одну компанию.
• Также выбирайте различные отрасли, чтобы не потерять деньги в один момент, когда конкретное направление ослабло.
• Товары обычно не являются лучшими источниками инвестиций, потому что их стоимость слишком высока.
• Инвестиции в золото и другие природные ресурсы меняются очень быстро, и поэтому существует огромный риск потерять деньги, особенно если у вас нет достаточно большой суммы, чтобы контролировать потери.

Наиболее распространенные виды денежных вкладов под проценты (депозитов)

Хотя разделяют множество видов вкладов, существует два основных типа:

• Срочный вклад . В случае срочного вклада фиксированная сумма депонируется на определенный период времени. В течение всего срока депозита невозможно произвести дополнительные платежи или снять сумму без расторжения договора. Сумма, начисленная в начале периода, будет зачислена на текущий счет в конце срока вклада и может быть продлена по вашему желанию.
• Сберегательный вклад . В отличие от срочного вклада, вы можете вносить дополнительные средства в сберегательный вклад в любое время, тем самым увеличивая сумму. Также не запрещено снимать деньги в любое время. Сберегательный вклад может быть как абсолютно бесплатным, так и с комиссией за токен. Это делает из него более доступным и долгосрочным вариантом.

Кто может открыть вклад?

Денежные вклады под проценты (депозиты) могут быть открыты любым лицом старше 18 лет, независимо от дохода. Плата за открытие отсутствует, также как и ежемесячной платы за обслуживание.

Так что это хороший стабильный способ накопить деньги для тех, кто не может инвестировать в другое место, но очень хочет заработать.

Выбор вклада, несомненно, является сложной задачей, поэтому обязательно прочитайте наши советы и примите правильное решение. В любом случае, не откладывайте эту операцию. Потому что чем раньше вы откроете счет, тем быстрее вы сможете начать зарабатывать!

Сбережения в сберегательных и кредитных ассоциациях

Время от времени банковские ставки по вкладам могут показаться настолько низкими, что желание открыть счет просто пропадает. Если вы хотите рисковать, вы можете внести деньги в Эстонскую ассоциацию сбережений и кредитов.

Вклады сберегательных и кредитных ассоциаций публично не защищены , а это значит, что существует реальная возможность потерять все свои деньги. Это нужно помнить всегда! Однако, если вы вступите в относительно долгосрочный и стабильный кооператив, риск будет несколько ниже.

Чтобы внести вклад в ассоциацию сбережений и займов, вы должны подать заявку и оплатить членский взнос. Как указывает название компании такого типа, будучи членом кооператива можно получить различные кредиты, зачастую на гораздо более выгодных условиях. Кооператив работает по принципу взаимного доверия, и его члены похожи на одну большую семью — эта идея объединяет все ассоциации сбережений и займов.

Лучшие сберегательно-кредитные ассоциации в Эстонии

В Эстонии существует несколько ассоциаций сбережений и кредитов — некоторые региональные, некоторые национальные. Вот некоторые из самых ярких примеров. Если вы хотите узнать больше о них или высказать свое мнение, нажмите на кнопки, чтобы увидеть страницу компании. Однако, если вы с ними связывались, обязательно оставьте свой отзыв на странице компании!

СЕВЕРО-ЭСТОНСКАЯ АССОЦИАЦИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ И КРЕДИТОВ

Северо-Эстонская ассоциация сбережений и кредитов, как правило, имеет процентные ставки по вкладам, близкие к 5%, но существует также пенсионный вклад с процентной ставкой до 6%. Компания выделила ряд кредитных продуктов, в том числе различные ипотечные кредиты. Как видно из названия ассоциации, эта ассоциация сбережений и займов предназначена для жителей Северной Эстонии.

УЗНАЙТЕ БОЛЬШЕ О PÕHJA-EESTI HOIU-LAENUÜHISTU !

ТАРТУСКАЯ АССОЦИАЦИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ И КРЕДИТОВ

Эта ассоциация сбережений и займов обещает чистую процентную ставку около 4%, что опять-таки неплохо. В дополнении к обычным срочным депозитам, компания также предлагает вклады на золоте и зеленой энергии, которые предлагают несколько различных типов вкладов. Как следует из названия, это кооператив, действующий в Южной Эстонии.

УЗНАЙТЕ БОЛЬШЕ О TARTU HOIU-LAENUÜHISTU !

ТАЛЛИННСКАЯ АССОЦИАЦИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ И КРЕДИТОВ

Таллиннская ассоциация сбережений и кредитов, как и Ассоциация сбережений и займов Северной Эстонии, предлагает около 6%. Однако вступление в ассоциацию составляет всего 10 евро! Таллиннская ассоциация сбережений и кредитов интересна выгодным ипотечным кредитам .

УЗНАЙТЕ БОЛЬШЕ О TALLINNA HOIU-LAENUÜHISTU !

В Эстонии есть еще целый ряд сберегательных и кредитных ассоциаций. Без преувеличения можно сказать, что подобные учреждение расположились везде. Поэтому каждый может начать инвестировать, даже если не хочет вступать в контакт с коммерческими банками.

Репутация вкладов довольно плохая из-за заведомо низких процентных ставок. Однако даже это помогает бороться с инфляцией. Если вы хотите зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе, обеспечить лучшее и безопасное будущее для себя и своей семьи. Или вы ищете безопасный и простой способ увеличить свои с трудом заработанные деньги, вклады — будь то банковские вклады или сберегательно-ссудные — лучший способ сделать это.

Если вы сомневаетесь в том, какой тип вклада лучше для вас, используйте Сравнительную таблицу на Sinualen.ee. Найдите идеальный вариант, который поможет вам максимально улучшить свое будущее!

Источник: sinulaen.ee

Как иностранцу открыть счёт в банке Турции: особенности процедуры

Турецкую банковскую систему хвалят за хороший сервис и лояльность к иностранцам. В последнее время требования к нерезидентам ужесточаются. Тем не менее Турция остаётся одной из немногих стран, банки которой готовы обслуживать клиентов не только с местным ВНЖ, но и без него.

Банковская система Турции

В Турции функцию государственного регламентирующего органа денежно-кредитной политики выполняет Центральный банк (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası).

Деятельность местных банков контролирует Агентство банковского регулирования и надзора (BDDK).

В стране действует более 50 коммерческих банков – государственных, частных, зарубежных, исламских. Полный перечень можно найти здесь.

Банки с государственным капиталом: Ziraat Bankasi, Halkbank, Vakifbank.

Банки с частным капиталом: Akbank T.A.S., Turkish Bank A.Ş, Fibabanka A.S.

Зарубежные банки , работающие в Турции: Denizbank, Citibank, HSBC.

Исламские банки: Kuveyt Türk Katılım Bankası, Türkiye Finans Katılım Bankası и пр. Эта категория банков работает по законам Шариата и правилам глобального исламского банкинга.

Открывать счета в банках Турции имеют право граждане страны, резиденты со статусом ВНЖ, а также иностранцы с действующими туристическими визами (или соответствующими отметками в паспорте о пересечении границы для граждан стран, с которыми у Турции безвизовый режим).

Внимание! Несмотря на то что местные банки готовы обслуживать иностранных клиентов, нерезидентам не разрешают открывать счета удалённо – придётся посетить отделение лично.

Любой иностранец может воспользоваться услугами турецких банков, в том числе и исламского банкинга. Но сейчас не все банки открывают счета гражданам России и Беларуси из-за опасения санкций.

Основные типы личных счетов в банках Турции

Текущий счёт (mevduat hesabı). Эти счета используются для осуществления безналичных платежей и повседневных транзакций – покупок, оплаты счетов и пр.

Депозитный счёт (vadeli hesap). Это накопительный счёт, на который начисляются проценты по депозитам в течение ограниченного периода времени. Получать регулярный доход от процентов можно до окончания срока (ежемесячно или ежеквартально).

Золотой счёт ( altın hesabı ). Это разновидность депозитного счёта, который обеспечен физическим золотом. Он позволяет извлекать выгоду и увеличивать свои сбережения за счёт процентного дохода от инвестиций в драгоценные металлы.

Чаще всего банки сейчас открывают текущие счета. Их можно использовать для автоматической оплаты коммунальных услуг. Открыть депозитный счёт также возможно, но процент прибыли будет очень маленький, особенно в валюте и после вычета налога.

Для нерезидентов банки Турции готовы открывать мультивалютные счета (средства можно будет хранить в турецких лирах, долларах, евро или иных валютах). Чтобы оплатить услуги и снять наличные не в лирах, нужно настроить нужную валюту счёта «по умолчанию» (это можно сделать в интернет-приложении), иначе средства спишутся в лирах по курсу банка и можно потерять деньги на конвертации.

Требования банков к резидентам и нерезидентам

Граждане страны и постоянные резиденты имеют неограниченный доступ к банковским услугам.

Что касается нерезидентов, то из-за увеличившегося в последние годы потока иностранцев банки ужесточили процедуру проверки иностранных клиентов.

Случаи отказов в открытии счетов иностранцам участились. Однако каждый случай уникален и зачастую зависит от решения конкретного менеджера. Если клиенту отказали, то следует обратиться в другое отделение того же банка или выбрать другое финансовое учреждение.

На сегодняшний день в Турции три банка готовы открывать счета иностранцам без ВНЖ – это Fibabank, VakifBank и Denizbank. При этом Fibabank не открывает счета гражданам России и Беларуси.

В Турции открыть счёт иностранцам без ВНЖ стало сложно: на это идут только некоторые банки, например Denizbank, VakifBank и Emlak Katilim Bankasi. При этом успех порой зависит не только от банка, но и от конкретного отделения, в которое обращается клиент.

Для рассмотрения заявки от иностранца банк обязательно попросит заполнить анкету в рамках программы KYC («знай своего клиента»), подтвердить легальный источник получения доходов, адрес проживания, а иногда и финансовую состоятельность (например, открыть депозит на сумму не менее 10 тыс. лир).

Если же банк превысил квоту по открытию счетов для нерезидентов, то он может отказать или предложит внести на депозитный счёт сумму около $10 тыс. Эти средства на некоторое время заморозят, и пользоваться ими будет нельзя.

Некоторые банки на несколько месяцев замораживают на депозитном счету сумму в размере $5–10 тыс.

Список документов для открытия счёта

Список документов для соискателей с ВНЖ

1. Индивидуальный налоговый номер.
2. Загранпаспорт.
3. Карта ВНЖ (ikamet).
4. Документы, подтверждающие ваше место проживания в Турции (тапу, договор аренды, счёт на оплату коммунальных услуг), или справка из Nüfus müdürlüğü – аналога паспортного стола.
5. Три фото размером 3×4.
6. Телефонный номер турецкого оператора для получения уведомлений банка. Иногда банки предоставляют возможность оформить мобильный банк на номер зарубежного оператора связи.
7. Выписка со счёта в банке (если уже есть счёт в другом банке).

Список документов для нерезидентов страны

1. Турецкий ИНН.
2. Загранпаспорт с отметками о пересечении границы или визой.
3. Оригинал внутреннего паспорта вашей страны, где указана прописка, плюс заверенный у нотариуса перевод страниц с личными данными и пропиской.
4. Квитанции за коммунальные услуги.
5. Три фото размером 3×4.
6. SIM-карта местного оператора связи (не туристическая, которая не заблокируется через 90 дней) для получения уведомлений банка. Иногда банки предоставляют возможность оформить мобильный банк на номер зарубежного оператора связи.

! Перевод страниц паспорта и квитанций должен быть официально заверен нотариусом.

Минимальный набор документов включает турецкий ИНН и документы, подтверждающие адрес заявителя. Это может быть перевод прописки из внутреннего паспорта, а также счёт за воду или электричество. Что касается номера телефона, то некоторые банки примут иностранный, но чаще всего требуют турецкий. Этот момент важно учесть, поскольку этот номер нужен при использовании интернет-банкинга.

Denizbank сейчас просит указать местный номер телефона. Fibabank и VakifBank таких требований не предъявляют, но если номер не привязать, то потом не получится зайти в личный кабинет, так как на телефон не придёт код подтверждения.

Пошаговая инструкция по открытию счета для иностранца

1. Оформить турецкий ИНН. Для получения номера налогоплательщика необходимо явиться в ближайшее отделение налоговой инспекции (Vergi dairesi müdürlüğü). Можно сделать это онлайн на сайте налоговой службы.
2. Купить местную SIM-карту.
3. При необходимости – сделать заверенный перевод первых страниц национального паспорта с указанием адреса прописки.
4. Прийти в отделение банка. Во время собеседования с сотрудником нужно будет заполнить анкету, представить пакет документов и подписать договор на обслуживание.
5. Активировать дебетовую карту и подключить онлайн-приложение банка.

Открыть счёт в турецком банке можно всего за один день, а вот выпуск именной карты занимает несколько дней.

Если предъявить полный пакет документов, то головной офис рассмотрит заявку в течение двух часов и даст ответ.

Внимание!

Граждане России, а также те, кто постоянно живёт в России на основании вида на жительство, обязаны в течение месяца после открытия зарубежного подать данные в налоговую службу, а затем ежегодно отчитываться о движении средств.

Обязанность отчитываться о движениях средств отпадает, если сумма поступления или списания в отчётном календарном году не превысила эквивалент 600 тыс. руб., а страна банка входит в список юрисдикций, с которыми заключён договор об автоматическом обмене финансовой информацией о счетах нерезидентов. Турция в этот список входит.

Дополнительные расходы на обслуживание счёта

Ориентировочные дополнительные расходы на примере Denizbank

• Комиссия банка за открытие счёта – отсутствует.
• Годовое обслуживание счёта – бесплатно.
• Ежегодный сбор за использование кредитной/дебетовой карты – зависит от типа карты (примерно 100 лир в первый год обслуживания, далее – дешевле).
• Комиссия за снятие наличных в отделении банка – 2% от суммы.
• Сбор за снятие наличных в банкоматах других банков – 1% от суммы.
• Комиссия за исходящие переводы между счетами – 0,5% от суммы.
• Комиссия за входящие переводы – 0,4% от суммы.

Внимание! Комиссии примерно одинаковы во всех банках, однако следует уточнить, не будут ли платежи в иностранной валюте конвертироваться в лиры.

Лимиты на операции

Большинство банков устанавливают ежедневные лимиты по картам на покупки и снятие наличных в банкоматах. Лучше заранее уточнить этот момент у сотрудника при открытии счёта и настроить комфортные для вас условия, ведь изменить лимиты чаще всего можно только в отделении банка, где открывали счёт. Сделать это можно, к примеру, увеличив сумму на депозите.

Турецкие банки также не проводят транзакции по дебетовым картам на сумму свыше 1000 лир (58$) на сервисах, на которых нет СМС-подтверждения об оплате и которые замораживают на некоторое время средства на счёте. Для доступа к оплате на подобных сервисах нужно дополнительно оформить кредитную карту.

При открытии счёта вам дадут дебетовую карту, с которой вы сможете совершать покупки и снимать денежные средства. Карта будет привязана к счёту, клиент сможет тратить деньги в размере средств на балансе или установленных дневных лимитов. Иностранец также может заказать кредитную карту, но её дают не все банки. А те, что дают, поставят обязательное условие – заморозку средств на счёте согласно лимиту карты.

Источник: prian.ru