Oколо 2 лет назад эстонские банки начали отказывать в открытии или даже закрывать счета компаний, собственниками или членами правления которых были нерезиденты Эстонии. Cреди таких компаний оказались некоторые успешные стартапы. То же самое произошло и с компаниями, чей бизнес был связан с технологиями блокчейн или криптовалютой. Банки в Эстонии просто отказывали и до сих пор отказываются открывать для таких компаний счета, обосновывая это тем, что компании, ведущие бизнес-деятельность в сфере криптовалют, имеют более высокий риск отмывания денег и финансирования терроризма.
По этой причине таким компаниям приходилось открывать банковские или платежные счета в других странах. Однако, открытие счета в иностранном банке всех проблем не решало. Проблема по-прежнему заключалась в том, что без справки, выданной именно эстонским банком, учредители компании не могли сделать вклад в уставной капитал. Как следствие, было невозможно увеличить уставной капитал и принять новые инвестиции в компанию.
Как открыть бесплатный банковский счет/карту в Германии. Банк N26 лучшее решение для эмигранта
Проблема с банковскими счетами в Эстонии обсуждалась в течение достаточно долгого времени, вызывая наибольшую критику со стороны стартап-сообщества. В результате, в январе 2019 года вступили в силу новые поправки в Коммерческий кодекс Эстонии. Поправки позволяют эстонским компаниям доказать совершение вклада (оплаты) в уставной капитал с помощью справки от кредитных или платежных учреждений, выданной (payment institution) другой страной-членом Европейского экономического пространства (ЕЭП) (включает в себя страны Европейского Союза плюс Норвегия, Лихтенштейн, Исландия).
Таким образом, эстонские компании теперь могут проводить раунды инвестиций в капитал также с использованием платежных учреждений (например, Holvi). Это хорошая новость для блокчейн-стартапов, поскольку платежные учреждения более склонны работать с инновационными бизнесами, чем традиционные банки.
Несмотря на вышеназванное позитивное изменение, остаётся нерешенным один вопрос. По некоторым причинам оплата капитала не может быть доказана при помощи предоставления справки от учреждения электронных денег (e-money institution). Согласно законодательству Эстонии и Европейского Союза, учреждение электронных денег – это учреждение, которое выпускает электронные деньги, но может предоставлять те же платежные услуги, что и платежное учреждение. Однако, вышеприведенные поправки говорят только о тех компаниях, которые, помимо кредитных учреждений, имеют лицензию платежного учреждения. Такие Fintech-компании, как Revolut, Transferwise и Mistertango, являются учреждениями электронных денег в соответствии с законодательством Эстонии и Европейского Союза.
Лицензия учреждения электронных денег является более популярной среди Fintech-стартапов на всей территории ЕЭП. К тому же учреждение электронных денег имеет более высокие требования к уставному капиталу и противодействию отмыванию денег и финансирования терроризма, чем платежное учреждение. Поэтому остается неясным почему при выработке изменений законодательства парламент Эстонии оставил учреждения электронных денег без внимания.
Реально ли открыть счет в португальском банке нерезиденту? —Реально
В целом поправки значительно упростили сбор средств эстонским стартапам, так как теперь вклады в уставный капитал можно вносить также в кредитные или платежные учреждения в других государствах-членах ЕЭП.
Авторы: Вейко Томэрэ, партнер юридической компании NJORD и Николай Демчук, юрист юридической компании NJORD
Источник: bitnovosti.com
Открытие счета
Экспобанк а.о. Белград открывает счета для юридических лиц, резидентов и нерезидентов, в динарах и в иностранной валюте.
Процедура открытия счета для юридических лиц соответствует позитивным правовым нормам, и, в частности, регламенту в сфере противодействия легализации преступных доходов и процедуре Знай своего клиента.
Все документы должны иметь апостиль, за исключением документов из следующих государств:
Алжир, Австрия, Бельгия, Босния и Герцеговина, Ирак, Италия, Кипр, Греция, Венгрия, Монголия, Румыния, Россия, Беларусь, Украина, Франция, Хорватия, Чешская Республика и Словакия.
Если вы хотите открыть счет в нашем банке, просим вас подготовить и представить следующую документацию, указанную в данном разделе сайта Экспобанк а.о. Белград.
Документация для клиентов — резидентов (счет в динарах и в иностранной валюте)
Для следующих документов дата выдачи должна быть не старше трех месяцев, их необходимо представить в оригинале или в виде заверенной ксерокопии:
- Выписка из Агентства коммерческих регистров (АПР), или Решение компетентного органа, или копия Закона (для клиентов, которые учреждены в соответствии с Законом)
- Форма ОП
- Соответствующая документация, отражающая структуру собственности:
для обществ с ограниченной ответственностью – выписка из АПР или другого соответствующего компетентного органа (для компаний, которые не зарегистрированы в АПР или компаний-нерезидентов)
для акционерных обществ – выписка из АПР или другого соответствующего компетентного органа и Выписка из Центрального реестра - Документы, удостоверяющие личность, для собственников:
если собственники — юридические лица – для каждого из них необходима соответствующая уставная документация и документация по структуре собственности
если собственники — физические лица – для конечных собственников, доля которых в капитале составляет 25% и более, необходимы документы, удостоверяющие личность
Клиенты обязаны представить Банку ксерокопии следующих документов:
- Свидетельство об ИНН
- Выписка из статистики
Указанные документы обязательны для клиентов, которые не зарегистрированы в АПР
Кроме того, необходимо представить заверенные фотокопии документов, удостоверяющих личность, для следующих лиц:
- Уполномоченные лица с Карточки с образцами подписей
- Законные представители юридических лиц
- Уполномоченные лица по доверенности
- Конечные собственники капитала (физические лица ) — для мажоритарных собственников капитала (25% и более)
Для каждого документа, который составлен на иностранном языке, клиент должен представить перевод, подписанный уполномоченным переводчиком, в виде оригинала или заверенной фотокопии.
Клиенты-нерезиденты
Клиенты-нерезиденты могут открыть в Экспобанк а.о. Белград, следующие счета: для предприятий, представительств, посольств и консульств, гуманитарных организаций и др.
Дата выдачи документов должна быть не старше трех месяцев, они должны быть представлены в оригинале или в виде нотариально заверенной копии. Для каждого документа, который составлен на иностранном языке, клиент должен представить перевод, подписанный уполномоченным переводчиком, в виде оригинала или заверенной фотокопии.
Предприятия
Предприятия должны представить Банку следующие документы:
- Свидетельство о регистрации материнской компании в компетентном органе страны происхождения
- Доверенность — для лиц, которые имеют право открыть счет, но не зарегистрированы в качестве уполномоченных подписантов в Регистре страны происхождения
- Идентификационный налоговый номер в Сербии
- Свидетельство уполномоченного Регистра или другой документ, отражающий структуру собственности
- Документы, удостоверяющие личность, для собственников компании — в случае, если собственники компании — юридические лица, это необходимо предоставить идентификационные документы на каждое юридическое лицо и его структуру собственности, физических лиц, как крайних собственников компании. Для каждого лица, которое владеет долей 25% и более капитала, необходима заверенная ксерокопия документа, удостоверяющего личность
- Удостоверения личности/паспорта для лиц, которые распоряжаются счетом и лиц, которые управляют компанией — уполномоченные лица с Карточки с образцами подписей
Представительства
Для Представительств клиенты-нерезиденты должны представить в Банк уставную документацию и документацию по структуре собственности для материнской компании в стране происхождения, а также следующие документы для Представительства в Сербии:
Источник: www.expobank.rs
Бизнес без границ: как нерезиденту открыть счет в европейском банке
Счет в европейском банке обычно заводят, когда компания открывает в другой стране свое представительство и планирует многочисленные расчеты с зарубежными клиентами и поставщиками. Физические лица рассматривают финансовые учреждения Европы как хороший способ сберечь и преумножить свои накопления. Вне зависимости от того, корпоративной или частной необходимостью продиктовано ваше решение, в основной своей массе европейские банки предоставляют своим клиентам отличные возможности при минимуме недостатков.
6 очевидных преимуществ европейских банков
Помимо высокой политической и экономической стабильности в странах Европы, позволяющей избежать рисков обесценивания ваших денег, мы выделили следующие плюсы европейских банков.
- Работа с любыми признанными валютами, включая даже рубли, возможность открытия мультивалютного счета и выпуска валютных и мультивалютных пластиковых карт.
- Банковская помощь в налоговой оптимизации : открытие нескольких счетов для разных поступлений, подготовка декларации для ухода от двойного налогообложения.
- Отсутствие мер валютного контроля и минимальное вмешательство со стороны государства в деятельность финансовых учреждений.
- Возможность работы с оффшорными компаниями (в некоторых банках).
- Удобные онлайн-приложения, управление счетом на расстоянии, круглосуточный доступ к размещенным средствам, возможность расплачиваться в любой точке мира.
- Гарантированная конфиденциальность, щепетильное отношение европейцев к тайне банковских вкладов.
Что нужно знать об открытии счета в европейском банке?
Видеообзор преимуществ и тонкостей открытия счета в банках Европы
Основные минусы европейских банков
Даже на солнце бывают пятна, поэтому будет в корне неправильно рассматривать европейскую банковскую систему, перечисляя только преимущества. Есть в их работе и минусы, пусть не лежащие на поверхности и не критичные для добропорядочного человека, но всё же стоящие отдельного упоминания. Однако, как правило, эти «недостатки» являются оборотной стороной достоинств финансовых учреждений, свидетельствующие об их респектабельности и надежности.
- Низкие процентные ставки по депозитным вкладам — вплоть до отрицательных значений. Существует обратная зависимость между надежностью учреждения и выплачиваемыми процентами.
- За обслуживание берется плата — тарифы для нерезидентов, как правило, выше. Языком цифр это от 2 до 10 евро в месяц за обслуживание счета физического лица, однако эта цифра может быть и намного выше — все зависит от банка и конкретного клиента.
- Открывая банковский счет в Европе, необходимо предоставлять документы о происхождении денежных средств. Требование также распространяется и на крупные перечисления на счет, превышающие €10 000.
- Европейские банки спрашивают у будущего клиента массу дополнительных документов, вплоть до диплома из университета, резюме и т. д.
- Если вы валютный резидент Российской Федерации, вам необходимо уведомить налоговую службу в течение 30 дней после открытия счета в иностранном банке. Более того, ежегодно до 1 июля должен сдаваться отчет о движении средств на вашем зарубежном счёте. Нарушения сроков уведомления и подачи отчёта влекут за собой административную ответственность и денежные штрафы.
Как открыть счет в европейском банке?
Пожалуй, наиболее правильным шагом будет обращение за консультацией в серьёзную юридическую компанию, чьи специалисты помогают бизнесменам и обычным иммигрантам успешно пользоваться услугами банков стран Европейского Союза.
Наша компания предлагает содействие в открытии счёта в банках Великобритании, Латвии, Эстонии, Австрии, Португалии, Чехии, Лихтенштейна, Кипра, Мальты и множества других стран. В зависимости от ваших конкретных обстоятельств и возможностей специалисты выберут наиболее подходящий вариант.
После того, как вы определитесь со страной и банком, происходит процедура открытия счета – она насчитывает три этапа:
I. Изучение условий обслуживания
У большинства серьезных финансовых учреждений Европы есть фирменные сайты, где подробно излагаются условия сотрудничества. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания и дополнительных услуг.
II. Подготовка всех необходимых документов
На этом этапе собираются и, в случае необходимости, переводятся на английский язык все запрашиваемые банком документы.
III. Подписание договора обслуживания
После того, как принято заявление и все необходимые документы проверены, на электронную почту клиента банком отправляется договор для подписания. Обычно всё можно сделать дистанционно и договор с банком оформляется без поездки в Европу, что значительно сэкономит ваше время и средства. Однако, если есть такая необходимость, все документы для начала сотрудничества вы можете подписать и лично в офисе кредитного учреждения.
Открытие счета в британском банке
Если вы переезжаете в Соединённое Королевство или планируете зарегистрировать там представительство своей компании, то, скорее всего, вам нужен будет счет в английском финансовом учреждении. Британская банковская система существует несколько сотен лет и по праву считается одной из самых надежных в мире.
И только один недостаток взмахом пера перечеркивает все преимущества: англичане как будто совершенно не заинтересованы в клиентах из-за рубежа. Иностранной компании лучше сразу оставить надежду открыть счет в Великобритании. Нерезидент Королевства теоретически может подписать договор на обслуживание с местным банком, но на практике его шансы на успех будут невелики.
С другой стороны, Англия была и остается одним из мировых центров бизнеса, где работают представительства зарубежных компаний. А значит, зарегистрированное в Британии представительство вашей компании вполне способно работать с местными розничными банками.
Рекомендации по выбору банка в Великобритании и открытию в нем счета вы можете найти в нашей статье на эту тему.
Какие шаги потребуется сделать?
Сам процесс открытия счета в Великобритании будет не таким простым, как в остальной Европе. Вот обязательные требования.
- Подтвердить личность директора и адрес его проживания в Королевстве.
Ни одной британской компании не дадут открыть счет, если её директор не будет резидентом страны. Другими словами, руководитель вашей компании должен иметь право на легальных основаниях продолжительное время жить и работать в Англии. Для этого ему потребуется долгосрочная виза или постоянный вид на жительство.
Личность директора подтверждается заграничным паспортом или удостоверением. Адрес в Великобритании – с помощью относительно недавних коммунальных счетов или выпиской со счёта другого британского банка. - Предоставить документы и информацию о компании.
Для того, чтобы получить все необходимые официальные сведения о вашем представительстве, банку будет достаточно узнать номер, присвоенный ему в Регистрационной палате.
Все остальные данные готовит потенциальный клиент. Это информация о сфере деятельности вашей компании, её клиентах, поставщиках, способах и валюте будущих расчетов. Все предоставляемые документы должны быть на английском языке. - Выполнить дополнительные требования.
Нередко таким требованием становится встреча представителя банка с вашим директором. Что подразумевает довольно уверенное владение английским языком. В противном случае управляющему нужно взять с собой на переговоры переводчика.
Как видите, открытие банковского счета на Британских островах дело ещё более сложное, чем работа с подобными учреждениями в Европе. И поэтому без грамотного юридического сопровождения вам будет сложно добиться желаемого результата.
Специальное предложение по открытию счета в банке
Чтобы сэкономить ваши время и силы, компетентные юристы нашей компании готовы оказать вам содействие в открытии корпоративных счетов для зарегистрированных в Великобритании фирм в британских розничных банках в рамках специального пакетного предложения Imperial. Наши квалифицированные специалисты также проконсультируют вас по налоговым, финансовым и прочим вопросам, в которых необходимо разобраться для успешного ведения вашего бизнеса в Соединённом Королевстве.
Популярные вопросы об открытии банковского счета в Европе
Какие типы счетов доступны для открытия в европейских банках?
Доступные частным и корпоративным клиентам виды банковских счетов за рубежом примерно такие же, как и дома:
- Сберегательный;
- Инвестиционный;
- Расчётный.
Сберегательный или депозитный банковский счёт, как следует из названия, предназначен для безопасного хранения и приумножения ваших денег. Как правило, условия договора на открытие такого счёта предполагают, что вы не будете какое-то время снимать свои средства со счёта, чтобы получить определённый процент на остаток. Нарушение данного правила ведёт к штрафным санкциям со стороны банка, например, уменьшению процента начисления на остаток до минимальных значений.
Инвестиционный банковский счёт предназначен для торговли ценными бумагами и финансовыми инструментами, например, акциями компаний, государственными облигациями и так далее. Инвестирование может осуществляться непосредственно самим клиентом либо с помощью предоставляемого банком брокера, либо путём внесения средств в банковский инвестиционный фонд. В некоторых случаях инвестиционный счёт открывают не для игры на фондовом рынке, а для участия в одной из инвестиционных паспортных программ Европы, Азии или островов Карибского моря.
Расчётный банковский счёт в Европе открывают для безопасных и быстрых безналичных расчётов по всему миру. Как правило, вы не получаете никакой дополнительной прибыли от этого банковского продукта. Скорее наоборот – за свои услуги финансовое учреждение будет брать с вас плату, либо предложит бесплатное обслуживание при условии, что на вашем счёте всегда будет большой неснижаемый остаток средств.
Как европейские банки проверяют своих потенциальных клиентов?
Финансовые учреждения Европы проводят проверку Due Diligence, что на русский можно перевести как надлежащая осмотрительность или, если ещё проще, проверка на благонадёжность.
Как правило, такая процедура включает в себя следующие этапы:
- Внимательно проверяются сведения и документы, что предоставил сам будущий клиент;
- Поднимаются санкционные списки различных стран и международных организаций;
- Изучается информация о потенциальном клиенте из открытых источников и частных баз данных.
С помощью Due Diligence банк решает сразу несколько важных задач:
- Точно устанавливает личность обратившегося к ним человека, почти полностью исключая возможность открытия счёта по фальшивым документам;
- Устанавливает происхождение ваших денег;
- Противодействует финансированию экстремистских и террористических организаций;
- Препятствует отмыванию денежных средств, нажитых незаконным путём.
Другими словами, порядочному и законопослушному человеку не стоит опасаться банковской проверки при профессиональной поддержке грамотных юристов.
В какой стране Восточной Европы частному лицу лучше открыть банковский счёт?
Сперва надо выяснить, с какой целью вы планируете открывать счёт в европейском банке и какие возможности зарубежного банкинга вам важны.
Финансовые учреждения в Прибалтике готовы обслуживать своих клиентов на русском языке, имеют удобные онлайн-приложения и берут за свои услуги разумную плату. На Балканах, например, в Черногории или в Болгарии отсутствует валютный контроль, зато есть сравнительно недорогое обслуживание и государственное страхование депозитных вкладов. Польша, Чехия, Венгрия славятся относительной надёжностью своих банков, дешёвыми кредитами и удобными условиями по инвестиционным вкладам.
Чтобы узнать точно, какой восточноевропейский банк наиболее полно отвечает всем вашим потребностям, обратитесь за советом к нашим финансовым консультантам.
Существует ли простой способ открытия расчётного счёта для британского филиала иностранной компании в банке Англии?
Для всех, кто хочет без проблем открыть расчётный счёт представительства в одном из розничных банков Великобритании, в Imperial https://imperiallegal.com/ru/media/articles/business-without-borders-how-to-open-a-bank-account-in-europe-for-non-residents/» target=»_blank»]imperiallegal.com[/mask_link]