До 2022 года открыть счет в грузинском банке иностранному гражданину было довольно просто, буквально за один день. Но в связи с наплывом приезжих банки стали намного тщательнее проверять заявки, и количество отказов выросло, а сроки открытия увеличились. Расскажу о своем опыте открытия счета в 2022 году.
Судя по чатам экспатов, в августе 2022 года открывают счета нерезидентам четыре банка: Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty, Credo.
Чаты в Telegram, где можно найти актуальную информацию:
Для тех, кто хочет открыть удаленно, в конце статьи будет информация, листайте.
Bank of Georgia (BoG)
Банк Грузии — второй банк страны по размеру активов по данным Forbes. Является главным акционером «Белорусский народный банк».
Еще до посещения отделения я заполнил онлайн-форму для физлиц* KYC (знай своего клиента) — http://kyc.bog.ge/. Анкета на английском языке, но можно перевести прямо в браузере. Лучше заполнять дома в спокойной обстановке, чем отстояв очередь, торопясь, у оператора. Или хотя бы изучить и подготовить ответы на все вопросы. С апреля 2022 банк ввел комиссию 50 лари за рассмотрение заявки.
Лучший банк для ИП // Выбираем самый выгодный расчетный счет
* Форма для счета ИП отдельная — ссылка. Если хотите счет для физлица и для ИП, надо заполнять обе анкеты.
Чтобы заполнить анкету, вам понадобятся фото или скан документов:
- комиссия об оплате 50 лар за рассмотрение заявки*
- паспорт
- выписка со счета
- договор с работодателем/заказчиком (публичная оферта)
* Оплатить квитанцию удаленно не получится, надо самому с паспортом в отделении (либо просить кого-то, с фото вашего паспорта) — обсуждение в чате.
Ключевые вопросы анкеты
- цель открытия счета. Обычно целей несколько. Я указывал: банковская карточка, получение выплат от клиентов (либо зарплаты), SWIFT переводы
- источник средств, или другими словами «откуда у вас деньги». Это может быть зарплата, выплаты клиентов, свой бизнес, дивиденды, сдача в аренду, криптовалюты. В подтверждение, в конце анкеты надо будет приложить договор и выписку с банка, где получали ранее деньги. Выписку я сделал в интернет-банкинге за год, выгрузил в формате PDF и перевел в Google Translate (вкладка документы, доступно с ПК). Договор лучше на английском и с печатью, но можно попробовать и без. Я прикладывал публичную оферту, которую сам скопировал в Word и сохранил в формате PDF.
- банки в других странах, где у вас есть счет. Я указывал по максимуму. Мне кажется, это плюс, если есть счет в европейском банке, финансовом сервисе (Paysera, Wise и тп) или у брокера.
- где вы работаете (как наемный сотрудник, либо своя компания/ИП), название организации и юр лица. Многие экспаты открывают ИП в Грузии, это быстро и несложно (если нужна отдельная статья про открытие ИП, пишите в комментарии).
Подробнее заполнение анкеты рассмотрено здесь.
После заполнения анкеты через 5 дней мне пришло сообщение, что я могу завершить регистрацию в любом отделении банка. Оператор снова попросила паспорт, грузинский номер телефона (обязательно зарегистрируйте заранее симку), адрес, и через день позвонила, что открытие счета одобрено.
Грузинский TBC bank начал нормально открывать счета россиянам
Мне открыли мультивалютный счет в лари, долларах, евро и фунтах. Номер счета IBAN один, а валют несколько, их можно самому обменить когда нужно. Обслуживание 1,5 лари в месяц. Предоставили логин и временный пароль для доступа в интернет-банкинг, реквизиты для международных переводов SWIFT с банками-корреспондентами. Именную карту подождал еще несколько дней.
Условия по карте для физлица:
- по снятию в банкоматах Банка Грузии 0,2%, в кассах банка 0,6%, в других банкоматах 2% мин. 3 USD — проверяйте актуальность на сайте
- Исходящий SWIFT в грузинский банк в GEL 0,07%, в USD 0,3% — подробная инструкция как отправить перевод самому
Условия по счету для ИП:
- Обслуживание 10 лари в год, снятие 1% в отделении (можно переводить на свой физ счет без комиссии) https://bankofgeorgia.ge/en/business/cards/account
- Карта для ИП 20 лари в год, снятие 0,2% — https://bankofgeorgia.ge/en/business/cards/business-card
Credo, Liberty, TBC Bank
Во всех банках придется заполнить анкету с аналогичными вопросами Bank of Georgia.
Credo — самый лояльный на открытие счетов иностранным гражданам, можно открыть счет и для физлица, и для ИП. Есть кейсы открытия счета только по паспорту. Могут попросить для активации счета положить на счет 50 лари, или сделать депозит. Подробный обзор Credo банка
Liberty — за рассмотрение заявки, как и в Bank of Georgia, теперь просят заплатить 50 лари. При отказе деньги не возвращают. Открывают и физлицам, и ИП. За обслуживание счета ИП — 25 лари в месяц. Комиссия за исходящий перевод — 0.2%, минимум 15$, максимум 150$.
В TBC нерезидентам часто открывают счет и карту только в лари, пользоваться которой нельзя за границей и в международных интернет-магазинах и сервисах, только на территории Грузии. Дополнительно к такому «урезанному» счету можно открыть saving account (сберегательный счет) в долларах или евро, стоимость была разовая 10 лари. У этого счета будут реквизиты IBAN и на него можно получать SWIFT переводы, но отправлять с него нельзя — ни в приложении, ни в отделении. Комиссия за исходящий перевод наличными в отделении — 0.2%, минимум 15$, максимум 150$, со страховкой 20$.
Лучше сразу оставить заявки на открытия счета сразу в нескольких банках.
Google-таблица с кейсами открытия счетов гражданами РБ и РФ — ссылка.
Пополнение карт из России
- Международный перевод SWIFT из неподсанкционных российских банков — от 30$ за перевод
- Золотая корона — около 1% от суммы.
Доходит ли SWIFT из Беларуси и России в Грузию?
Статистика по SWIFT платежам из России в другие страны ohmyswift.ru — данные присылают обычные пользователи.
Скрин статистики переводов из РФ в Грузию с ohmyswift.ru
Судя по статистике, половина переводов не доходит до получателя — возвращается за вычетом комиссии, либо вообще зависает.
Я пробовал отправлять из белорусского Альфа-Банка в Credo (вернулся за вычетом комиссии 100 EUR) и TBC (вернулся обратно с комиссией 9$).
Изучайте чаты перед переводом и пробуйте на маленьких суммах.
Из других стран (не РБ и РФ) переводы обычно доходят.
Можно ли принимать платежи на счет физлица
Спорный вопрос, на который разные операторы в разных банках дают противоречивый ответ. Изучив чаты, я пришел к выводу, что принимать платежи не запрещено законодательством, но это может нарушать правила самих банков. Необходимо уточнять в самих банках, желательно у нескольких операторов.
В Credo у меня спрашивали информацию по ИП, и хотя открыли счет как физлицу, но сказали, что платежи можно принимать.
В BoG же сказали, что для приема платежей от клиентов надо обязательно открыть бизнес-счет для ИП.
Брокерские услуги в Грузии
В Грузии есть два брокера, которые предоставляют доступ к фондовым рынкам США, Европы, Китая и других стран. Гражданам РФ и РБ открывают счета по паспорту, без ВНЖ, договора аренды и пр.
Подробнее об условиях в нашем обзоре.
ИП в Грузии
Возможность получать деньги из-за границы и платить налог 1% — главная причина, по которой иностранцы открывают ИП в Грузии.
Это возможно, если ваши заказчики находятся за пределами Грузии и ваш доход менее 500 тысяч лари в год. Программисты и другие фрилансеры (например на Upwork), блогеры YouTube и др.
Несмотря на большой поток желающих, эта возможность все еще есть, и никак не ограничена, в отличие от открытия счета.
Подробная инструкция по открытию ИП и постановке на учет в налоговую — в google документе. Автор не я, сам действовал по этой инструкции.
Все реально сделать за 1-2 дня.
Подробно свой опыт я описал в статье Как самостоятельно открыть ИП в Грузии
Обратите внимание, что после публикации условия открытия могут измениться, уточняйте информацию в указанных выше чатах.
Как открыть счет дистанционно?
До сентября 2022 была возможность дистанционного открытия счета в грузинском банке по доверенности. К сожалению, на данный момент процент одобрения через посредников значительно снизился.
Остается только личная поездка в Грузию и открытие счета самостоятельно либо с сопровождением. Услуги по сопровождению в открытии счета и ИП можно найти в чате.
В целом, нужно понимать, для чего вам нужно ИП и счет в Грузии, если вы не планируете здесь находиться и становиться ее налоговым резидентом (для этого надо непрерывно пробыть более 183 дней в году). К примеру, если вы остаетесь резидентом РБ, и при этом получаете деньги на ИП в Грузии, то вы как физлицо обязаны оплатить подоходный налог с этих доходов — 13% на дату публикации (либо 12%, если отнять уплаченный 1% в Грузии).
Можете дополнить, или есть вопросы? Пишите в комментарии, регистрация не нужна.
Источник: finbelarus.com
Таллин открыть счет в банке
Ищете ответы? Войдите в наш раздел поддержки клиентов
Тарифы
Условия
- ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ
- СТАТЬ КЛИЕНТОМ
Присоединяйтесь к нам без посещения филиала
Скачать приложение
Самый удобный филиал — ваш диван
Станьте клиентом банка Citadele за 7 минут и насладитесь преимуществами цифровых услуг
1-й шаг
Скачайте приложение банка Citadele на App Store или Google Play
2-й шаг
3-й шаг
Идентифицируйте себя с помощью ID-карты или паспорта
Станьте клиентом с новой картой X!
Выберите любую из новых карт X и станьте клиентом банка Citadele за 7 минут!
- Любая из карт X сделает вашу повседневную жизнь более комфортной и выгодной, обеспечивая бесплатные перечисления по Европе и снятие наличных денег в любом банкомате мира без комиссионной платы
- X smart с выгодной ежемесячной платой для взрослых, а для детей и молодежи в возрасте от 7 лет до 21 года – бесплатно
- X supreme с базовым страхованием покупок и путешествий, гарантией лучшей цены для покупок и кредитным лимитом до 5000 EUR
- X prime с широкой программой страхования для вас и вашей семьи, дополнительными преимуществами для путешествий и шопинга, а также кредитным лимитом до 15 000 EUR
- Скидки X REWARDS по всей Балтии и баллы X REWARDS, которые можно копить и обменивать на ценные призы
* Все карты доступны также без кредитного лимита.
Как стать клиентом?
В приложении
Если вы гражданин Эстонии, тогда Вы можете удобно открыть счет, не приходя в Банк и получить свою новую карту X по почте на указанный адрес.
- Сфотографируй себя и свой документ
- Заполни заявку и получи свою новую карту X по почте на указанный адрес
- Активируй карту в мобильном приложении
Присоединяйтесь к нам, не вставая с дивана
Заполните заявку и насладитесь преимуществами наших цифровых услуг.
В филиале
Вы также можете стать клиентом в филиале банка.
Почему стать клиентом банка Citadele?
Плати кольцом
Кольцо – стильный и удобный способ совершать покупки, доступный только клиентам Citadele! С кольцом ты сможешь платить везде, где принимаются бесконтактные расчеты.
- Стань клиентом Citadele в мобильном приложении, закажи карту X supreme или X prime и получи возможность сразу заказать своё платежное кольцо (обычно, для заказа кольца нужно предварительно накопить 1500 баллов X REWARDS)
- Количество колец ограничено – поспеши получить свое
Чтобы подать заявку на кольцо и получить его без баллов X REWARDS, зарегистрируйся и подключись к своему профилю в xrewards.ee, выбери свое кольцо и введи код RINGXPRIME. Месячная плата за пользование кольцом: 3 EUR. Предложение в силе до 31.10.2022. (или пока кольца имеются в наличии).
Вам пригодится
Часто задаваемые вопросы
Не нашли ответ на свой вопрос?
Обратитесь к нашему интерактивному помощнику и найдите всю необходимую информацию
С картами X smart, X supreme, X prime и X Infininite вы можете бесплатно совершать неограниченное количество электронных перечислений в евро по Эстонии и Европе в рамках единой зоны платежей в евро (Single Euro Payment Area).
Платежи Single Euro Payment Area (SEPA) – это денежные переводы в евро в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны. Для того чтобы осуществить подобный платеж, для его исполнения в платежном поручении обязательно должны быть указаны:
В SEPA входят следующие страны: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Франция, Финляндия, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония, а также Исландия, Лихтенштейн, Норвегия и Швейцария.
Есть ли ограничения на снятие наличных денег в банкомате?
Без комиссионной платы в любом банкомате, в том числе и за рубежом, можно снять до 1500 евро в месяц. При превышении этой суммы взимается комиссия — 1% от снимаемой суммы (мин. 1 евро).
Обращайте внимание на предупреждающие сообщения в банкоматах. Так, если на экране банкомата появилось сообщение о комиссионной плате, то ее применяет банк, чей банкомат вы используете. Скидка относится только к установленной банком Citadele комиссионной плате.
Какая будет комисся, если я сниму в банкомате сумму, превышающую 1500 евро в месяц?
За снятие денег в других банкоматах по всему миру будет применена комиссия в размере 1% от снимаемой суммы (мин. 1 евро).
Могу ли я снять деньги в другой валюте?
Да, конечно. Если решите снять деньги в другой валюте, к операции будет применена комиссионная плата за конвертацию валюты в соответствии с Прейскурантом.
Зарегистрируйтесь в программе X REWARDS и зарабатывайте баллы X REWARDS за каждую покупку в интернете и магазинах по всему (X smart 2 евро = 1 балл, X supreme, X prime 1 евро = 1 балл). Зарегистрироваться в программе можно на xrewards.ee, в мобильном приложении банка, а также в интернет-банке Citadele.
Есть ли ограничения на снятие наличных денег в банкомате?
Без комиссионной платы в любом банкомате, в том числе и за рубежом, можно снять до 2000 евро в месяц. При превышении этой суммы взимается комиссия -1% от снимаемой суммы (мин. м 1.00 евро).
Обращайте внимание на предупреждающие сообщения в банкоматах. Так, если на экране банкомата появилось сообщение о комиссионной плате, то ее применяет банк, чей банкомат вы используете. Скидка относится только к установленной банком Citadele комиссионной плате.
Какая будет комисся, если я сниму в банкомате сумму, превышающую 2000 евро в месяц?
За снятие денег в банкоматах по всему миру будет применена комиссия в размере 1% от снимаемой суммы (мин. 1,00 евро).
Могу ли я снять деньги в другой валюте?
Да, конечно. Если решите снять деньги в другой валюте, к операции будет применена комиссионная плата за конвертацию валюты в соответствии с Прейскурантом.
Если хотите стать клиентом банка Citadele и получить карту X supreme, это легко можно сделать в мобильном приложении или в любом их филиалов банка (для посещения филиала необходимо предварительно записаться по телефону 770 0000). Подав заявку и став клиентом в мобильном приложении Citadele, карту получите по почте в течение 5 рабочих дней.
Если вы уже являетесь клиентом нашего банка и хотите обменять свою существующую карту на новую, отправьте в интернет-банке распоряжение в свободной форме. В свою очередь, если хотите получить карту X supreme с новым счетом, закажите новую карту в разделе интернет-банка Счета и карты. При заказе карты обязательно проверьте адрес доставки карты. Карта будет отправлена вам по почте в течение 5 рабочих дней.
В какие страны можно делать бесплатные переводы?
Со счета карты X smart, X supreme, X prime вы можете бесплатно совершать неограниченное количество электронных перечислений в евро по Эстонии и Европе в рамках единого пространства платежей в евро (SEPA).
Могу ли я со счета карты X совершать платежи в другой валюте и в другие страны?
Да, вы можете это делать, но к таким платежам будет применяться комиссионная плата за конвертацию валюты в соответствии с Прейскурантом.
Можно ли со счета карты X совершать мгновенные платежи?
Поскольку банк Citadele поддерживает мгновенные платежи, то со своего счета X smart, X supreme, X prime вы можете совершать мгновенные платежи в банки, которые тоже поддерживают мгновенные платежи. Деньги будут переведены за считанные секунды.
С картами X smart, X supreme, X prime и X Infininite вы можете бесплатно совершать неограниченное количество электронных перечислений в евро по Эстонии и Европе в рамках единой зоны платежей в евро (Single Euro Payment Area).
Платежи Single Euro Payment Area (SEPA) – это денежные переводы в евро в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны. Для того чтобы осуществить подобный платеж, для его исполнения в платежном поручении обязательно должны быть указаны:
В SEPA входят следующие страны: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Франция, Финляндия, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония, а также Исландия, Лихтенштейн, Норвегия и Швейцария.
Есть ли ограничения на снятие наличных денег в банкомате?
Без комиссионной платы в любом банкомате, в том числе и за рубежом, можно снять до 1500 евро в месяц. При превышении этой суммы взимается комиссия — 1% от снимаемой суммы (мин. 1 евро).
Обращайте внимание на предупреждающие сообщения в банкоматах. Так, если на экране банкомата появилось сообщение о комиссионной плате, то ее применяет банк, чей банкомат вы используете. Скидка относится только к установленной банком Citadele комиссионной плате.
Какая будет комисся, если я сниму в банкомате сумму, превышающую 1500 евро в месяц?
За снятие денег в других банкоматах по всему миру будет применена комиссия в размере 1% от снимаемой суммы (мин. 1 евро).
Могу ли я снять деньги в другой валюте?
Да, конечно. Если решите снять деньги в другой валюте, к операции будет применена комиссионная плата за конвертацию валюты в соответствии с Прейскурантом.
Зарегистрируйтесь в программе X REWARDS и зарабатывайте баллы X REWARDS за каждую покупку в интернете и магазинах по всему (X smart 2 евро = 1 балл, X supreme, X prime 1 евро = 1 балл). Зарегистрироваться в программе можно на xrewards.ee, в мобильном приложении банка, а также в интернет-банке Citadele.
Есть ли ограничения на снятие наличных денег в банкомате?
Без комиссионной платы в любом банкомате, в том числе и за рубежом, можно снять до 2000 евро в месяц. При превышении этой суммы взимается комиссия -1% от снимаемой суммы (мин. м 1.00 евро).
Обращайте внимание на предупреждающие сообщения в банкоматах. Так, если на экране банкомата появилось сообщение о комиссионной плате, то ее применяет банк, чей банкомат вы используете. Скидка относится только к установленной банком Citadele комиссионной плате.
Какая будет комисся, если я сниму в банкомате сумму, превышающую 2000 евро в месяц?
За снятие денег в банкоматах по всему миру будет применена комиссия в размере 1% от снимаемой суммы (мин. 1,00 евро).
Могу ли я снять деньги в другой валюте?
Да, конечно. Если решите снять деньги в другой валюте, к операции будет применена комиссионная плата за конвертацию валюты в соответствии с Прейскурантом.
Если хотите стать клиентом банка Citadele и получить карту X supreme, это легко можно сделать в мобильном приложении или в любом их филиалов банка (для посещения филиала необходимо предварительно записаться по телефону 770 0000). Подав заявку и став клиентом в мобильном приложении Citadele, карту получите по почте в течение 5 рабочих дней.
Если вы уже являетесь клиентом нашего банка и хотите обменять свою существующую карту на новую, отправьте в интернет-банке распоряжение в свободной форме. В свою очередь, если хотите получить карту X supreme с новым счетом, закажите новую карту в разделе интернет-банка Счета и карты. При заказе карты обязательно проверьте адрес доставки карты. Карта будет отправлена вам по почте в течение 5 рабочих дней.
В какие страны можно делать бесплатные переводы?
Со счета карты X smart, X supreme, X prime вы можете бесплатно совершать неограниченное количество электронных перечислений в евро по Эстонии и Европе в рамках единого пространства платежей в евро (SEPA).
Могу ли я со счета карты X совершать платежи в другой валюте и в другие страны?
Да, вы можете это делать, но к таким платежам будет применяться комиссионная плата за конвертацию валюты в соответствии с Прейскурантом.
Можно ли со счета карты X совершать мгновенные платежи?
Поскольку банк Citadele поддерживает мгновенные платежи, то со своего счета X smart, X supreme, X prime вы можете совершать мгновенные платежи в банки, которые тоже поддерживают мгновенные платежи. Деньги будут переведены за считанные секунды.
Источник: www.citadele.ee