Чем хороши банки Латвии

Investment Technologies & Insurance
Consulting Network

Латвийские банки с начала 1990-х помогали российским предпринимателям минимизировать налоги, обналичивать деньги, выводить средства за границу и т. д. Редкие отказы рижских банкиров проводить подобные операции, как рассказывает один из них, вызывали возмущение клиентов из России: «А зачем вы тогда вообще нужны?» Этот вопрос задают себе и сами латвийские банки уже больше шести лет — с момента вступления Латвии в Евросоюз. Транзитный пункт по пути денег из стран бывшего СССР в Европу — ни ужесточение законодательства, ни экономический кризис не изменили финансовый статус Латвии и ее банков.

Кризис обрушил экономику Латвии — спад ВВП в 2009 году составил почти 18%. За 2009 год активы банковской системы, по данным Ассоциации коммерческих банков Латвии, сократились на 7,2%, общие убытки составили 800 млн лат (около €1,1 млрд). Один из крупнейших банков — Parex banka — был национализирован и разделен на две структуры. Ликвидные активы и вкладчиков перевели в новый банк Citadele, все «плохое» осталось в Parex.

БАНК ЛАТВИИ, ABLV Bank и ВООБЩЕ ПРО БАНКИ В ЛАТВИИ.

Сегодня в Латвии работает 27 банков, среди них 15 «дочек» и филиалов иностранных банков. Большинство латвийских банков по-прежнему охотно открывают счета российским предпринимателям и их офшорным компаниям. Спектр услуг из-за кризиса не сузился, скорее, наоборот: банковской системе Латвии как воздух необходимы новые клиенты и деньги. За первую половину 2010 года совокупное снижение активов составило еще 2%, а вот вклады выросли на 7%.

Первые четыре места по активам на 30 июня 2010 года занимали скандинавские банки, ориентированные на внутренний рынок и практически не работающие с нерезидентами. Исключение — Swedbank, №1 в стране.

Среди иностранных «дочек» есть четыре банка с российскими корнями: Latvijas Krajbanka, входящий в «Конверс Груп» Владимира Антонова, LTB Bank — «дочка» МДМ-банка, Latvijas Biznesa banka — «дочка» Банка Москвы и SMP Bank — дочерний банк российского с таким же названием. Все эти банки открывают счета нерезидентам, как и банки с латвийским капиталом. Довольно часто регистрация компании в любой офшорной юрисдикции для предпринимателей из стран бывшего СССР сопровождается открытием счета именно в латвийском банке.

Открыв личный счет на определенных условиях, можно получить в Латвии временный вид на жительство (ВМЖ) на пять лет для всей семьи, включая несовершеннолетних детей (изменения миграционного законодательства вступили в силу 1 июля 2010 года).

Один из вариантов — разместить в латвийском банке пятилетний субординированный депозит на сумму от 200 000 лат (€280 000), летом ставки по таким вкладам доходили до 6,5% годовых.

В каком банке лучше открыть счет? Опросив российских предпринимателей, налоговых консультантов и латвийских банкиров, Forbes предлагает выбор из пяти банков. Финансовые показатели (в млн евро) приведены на 30 июня 2010 года, изменения — к 31 декабря 2008 года, банки перечислены в порядке убывания по размеру активов.

Банк Латвии рассказал, когда жить станет лучше

Swedbank

АКТИВЫ 6300 (№1), изменение: –18%, доля рынка: 21%

ДЕПОЗИТЫ 2100 (№1), изменение: –4%, доля рынка: 15%

Входит в шведскую банковскую группу Swedbank. Единственная «дочка» скандинавского банка в Латвии, которая охотно работает с нерезидентами, на их долю приходится 15% всех депозитов. Председатель правления Марис Манчинскис несколько лет работал в российском Сведбанке. Представительства латвийского банка в Москве нет, для открытия счета нужно ехать в Ригу.

Банк специализируется на обслуживании физических лиц, предлагая в том числе услуги private banking. «Для нас клиент, у которого есть $500 000, — это VIP. В частном швейцарском банке в такую категорию попадают клиенты с $10 млн», — говорит Манчинскис.

В банке нет предложений по открытию субординированных пятилетних вкладов, но банк может помочь купить недвижимость, на этом основании тоже можно оформить ВМЖ (минимальная сумма инвестиций — €70 000).

Aizkraukles banka

АКТИВЫ 1700 (№5), изменение: +17%, доля рынка: 6%

ДЕПОЗИТЫ 1500 (№3), изменение: +32%, доля рынка: 10%

Банком в равных долях (по 47%) владеют топ-менеджеры Эрнест Бернис и Олег Филь. Это их основной бизнес. Во время кризиса Aizkraukles существенно увеличил клиентскую базу.

Банк охотно открывает счета российским предпринимателям и их компаниям из самых разных юрисдикций. «Банк предоставляет максимально широкий спектр услуг не только финансовых, но и консультационных, — говорит глава московского представительства банка Павел Заика. — Мы всегда подскажем клиенту наиболее эффективное решение для его задач». В Aizkraukles у каждого клиента (независимо от суммы на счетах) есть персональный менеджер, к которому можно обратиться в любое время. В июле — августе банк привлекал средства клиентов на пятилетний субординированный депозит по ставке 6,5% годовых в евро. Новую программу банк планирует запустить в ноябре, но ставки будут ниже — предположительно 4–4,5% годовых.

Rietumu banka

АКТИВЫ 1500 (№6), изменение: –11%, доля рынка: 5%

ДЕПОЗИТЫ 1200 (№4), изменение: + 4%, доля рынка: 8%

Крупнейшие акционеры банка — его основатели Леонид Эстеркин и Аркадий Сухаренко. В 2005 году к ним присоединился ирландский миллиардер Дэрмот Дэсмонд (33%), а в марте этого года — бизнесмен из Гонконга Балрам Чаинрай. «Западные банки очень подозрительно смотрят на русского, который хочет открыть счет принадлежащей ему кипрской компании, — говорит Максим Дамбраускас, региональный менеджер банка. — А мы давно в этом бизнесе и вполне нормально к этому относимся, не боимся на каждом шагу чего-то подозрительного или криминального». Ставки по субординированным вкладам в евро — 6% годовых, в долларах — 5%.

Latvijas Krajbanka

АКТИВЫ 870 (№9), изменение: –11%, доля рынка: 3%

ДЕПОЗИТЫ 760 (№5), изменение: –6%, доля рынка: 5%

Бывший Сберегательный банк Латвии. В ноябре 2005-го вошел в «Конверс Груп» российского банкира Владимира Антонова (акционером Krajbanka стал литовский банк Snoras). В основном ориентирован на работу с латвийским населением, а нерезидентов обслуживает в рамках private banking. «Мы не жадные: если человек принесет нам хотя бы $100 000, он автоматически попадает в разряд VIP-клиентов, — говорит Антонов. — Обслуживание будет в разы дешевле, чем в Швейцарии». Открыть счет в Krajbanka можно у его московского представителя, который работает в центральном офисе Инвестбанка (входит в «Конверс Груп»). Здесь же можно будет договориться и об условиях по субординированному депозиту — стандартной ставки у банка на этот случай нет.

Norvik banka

АКТИВЫ 790 (№10), изменение: +9%, доля рынка: 3%

ДЕПОЗИТЫ 650 (№6), изменение: +26%, доля рынка: 5%

Бывший банк Lateko. В 2006 году был замешан в скандале с отмыванием денег и провел ребрендинг — латвийские акционеры продали 51% банка исландской корпорации Norvik. Основатели банка Юрий Шапуров и Андрей Свирченков оставили себе по 19,8% акций.

В банке самые выгодные условия по субординированным депозитам: 6,5% — по вкладам в латах, 6,15% — в долларах, 6% — в евро, 4,75% — в английских фунтах и 3,5% — в швейцарских франках.

Источник

Банки Латвии осторожно ! PAYSERA, REVOLUT, TransferWise наступают !

На сайте Латвийской Ассоциации финансовой отрасли (https://www.financelatvia.eu/ ) регулярно публикуется статистика, отражающая ситуацию в банковском секторе страны. По данным за 4-й квартал 2019 года общее количество клиентов у банков, входящих в ассоциацию (это практически весь банковский сектор Латвии кроме стоящего особняком Rietumu banka) составляло 2 141 294 клиента из них 163 780 клиентов — это юридические лица и 1 977 514 физические лица. По данным же за первые два квартала 2020 года (более поздние данные пока не опубликованы), количество клиентов сократилось на более чем 40 000 клиентов, у юридических лиц осталось 160 423 счета (-3357), а количество клиентов «физиков» составило 1 939 707 (- 37807).

Лишь два банка смогли немного увеличить свою клиентскую базу. Из лидеров рынка — это банк LUMINOR, у него было 213 205 клиентов, а стало 213 764, и что важно, увеличилось количество клиентов юридических лиц — с 17694 до 18969 (+1275 фирм). А из небольших банков свою клиентскую базу увеличил SIGNET Bank — с 836 до 881 открыв 44 новых счета для юридических лиц и 1 счет для физической персоны. Цифры конечно смешные, но факт остается фактом — клиентская база клиента увеличилась более чем на 5%.

Делая акцент на количестве счетов юридических лиц, мы основываемся на том, что именно фирмы и компании генерируют основной доход для банков и их количество крайне важно для каждого банка, заинтересованного в получении прибыли.

В то же самое время, по данным литовской платежной системы PAYSERA LT

(www.paysera.lv), количество счетов клиентов из Латвии с начала 2020 года выросло на 16 606. Из них 3365 новых счета открыли юридические лица и 13241 физические лица. Общее количество латвийских клиентов PAYSERA LT сейчас — 48 498 из них 9 505 клиентов — это фирмы и 38 993 физические лица. Можем констатировать факт — литовская система осуществляет обслуживание большего количества клиентов юридических лиц чем все латвийские банки за исключением «большой четверки» (SWEDBANK, SEB, Citadele, LUMINOR), вместе взятые. У всех этих банков их вместе всего 7790, на 1715 меньше чем в PAYSERA.

Интересно, статистика показывает, что на самом деле активных юридических лиц в стране не становится меньше — если банковский сектор потерял за год 3357 клиентов, то только одна PAYSERA приобрела 3367. Мы, к сожалению, не владеем информацией сколько наших предпринимателей открыли счета в известных на весь мир системах, таких как: REVOLUT, TransferWise или во многих других (для справки — только в соседней Литве на данный момент выдано более 120 платежных лицензий и их количество растет с каждым днем). С учетом того, что у REVOLUT количество клиентов более 12 миллионов, что в 24 раза больше чем у PAYSERA (+/- 500 000 клиентов в 180 странах мира), а у TransferWise более 8 млн клиентов, это значит, что о реальном количестве клиентов, которые ушли из латвийской банковской отрасли можно только догадываться.

Похоже, что счет идет не на сотни, а на тысячи.

Совсем недавно немецкий необанк N26 заявил о готовности начала работы на рынке стран Балтии. Это «первый звоночек» для всей отрасли в целом — дело в том, что вышеупомянутые Paysera, Revolut и TransferWise являются так называемыми «платежными предприятиями», что не дает права их клиентам рассчитывать на выплаты из гарантийного фонда в размере 100 000 евро, которое распространяется на всех клиентов европейских банков. А вот N26 такие гарантии может предоставить. Да и REVOLUT вот-вот собирается переводить своих клиентов из под своей «платежной» лицензии на банковскую, которую он опять же получил в Национальном банке Литвы. И это всего лишь первые ласточки.

Нужно быть неисправимым оптимистом, думая что никто из местных предпринимателей не соблазниться возможностью открытия счета в европейском банке с их репутацией, выходом на европейские финансовые рынки и поддержкой местных Национальных Банков, чье влияние на Европейский рынок финансов несоизмеримо с тем, какую роль на нем играет Банк Латвии. На фоне того, что по данным все той же ассоциации, прибыль банковского сектора Латвии за год сократилась на 62,8%, налицо сокращение клиентской базы и рост тарифов на обслуживание, мы можем констатировать, что финансовую отрасль страны ждут непростые времена. «Успешно» проведенный ремонт финансового сектора Латвии, о чем радостно рапортовали руководители соответствующих гос. учреждений уже привел к тому, что в стране действует самой жесткое в Евросоюзе законодательство в области AML.

Банки, на которые взвалили обязанности досконального контроля любых трансакций их клиентов вынуждены были настолько увеличить издержки на мониторинг обычных клиентов, что они (клиенты) часто просто нерентабельны для банков. Если называть вещи своими именами — банкам не нужна большая часть клиентов, так как они не приносят прибыль, а наоборот, генерируют убытки.

Ввиду неадекватных требований к новым клиентам не наблюдается их притока, а совсем наоборот — наблюдается их сокращение. В этой ситуации неизбежным становится повышение тарифов на услуги банков для оставшихся клиентов, так как только этот шаг является единственно возможным для получения банками дохода.

Но, из-за бурного роста финтех-индустрии, такой подход является губительным для всей банковской системы страны. Дело в том, что лидеры рынка вкладывают миллиарды евро в развитие онлайн-технологий, с тем чтобы минимизировать издержки на персонал и максимально автоматизировать процесс обработки трансакций клиентов и, что очень важно — мониторинга сделок.

Финтех является одной из самых популярных отраслей в области стартап индустрии — венчурные инвесторы вкладывают в развитие таких проектов как REVOLUT, TransferWise, Paysera миллиардные инвестиции. Идет отчаянная борьба за каждого клиента, которым предлагаются невероятно дешевые, а все чаще и чаще и вовсе бесплатные услуги. Индустрия терпит многомиллионные убытки, но все уверены, что в один прекрасный момент многомиллионная клиентская база «необанков» принесет инвесторам прибыль. В этой ситуации финансовый сектор Латвии выглядит примерно как отрасль гужевого транспорта в начале 20 века. Весь мир переходит на автомобили, сокращая конское поголовье и лишь отдельно взятая страна с маниакальным упорством шлифует законодательные нормы и правила передвижения на конской тяге.

Например в Китае, стране, которую не без оснований, считают лидером в мировой IT-индустрии, рынок платежей делят две платежные системы Ali Pay (дочерняя платежная система маркетплейса Alibaba) и WeChat Pay (платежная система глобальной китайской соцсети). И это вовсе не банки, а провайдеры платежных услуг. Мы далеки от Китая, но не для никого не секрет, что и Apple и Google и Facebook, WhatsApp и многие другие глобальные провайдеры, соцсети и мессенджеры тестируют возможности совершения мгновенных платежей для своих клиентов. Не за горами тот день и час, когда мы сможем рассчитываться за любые виды товаров и услуг так же просто как мы ставим лайки и отправляем сообщения друг другу. Что будет делать латвийский финансовый сектор в этот момент? Непонятно.

Ну что, следим за цифрами, ждем, что нам готовит будущее и исследуем зарубежные платежные системы и банки, может быть пора уже открыть там счет? Я уже открыл счета и в Paysera и в Revolut и в TransferWise (ну а почему нет, если все бесплатно?)

Источник

Открыть банковский счет в Латвии в 2020 году: 4 «за» и главное «против»

Это статья будет полезна для тех, кто решил или решает открыть счет в Латвии. Мы покажем реальные существующие пункты «за» этого решения и один «против», который хоть и одинок, но очень весом. И если вы действительно настроены на успешную работу в Латвии – учитывайте его.

Коротко о ситуации с банками в Латвии

На протяжении десятилетий Латвия оставалась прибежищем для капитала и удобным мостом между странами СНГ и Западным миром. Деньги текли в обе стороны, но всё же больше из СНГ в Европу, США и оффшоры.

В 2017-2018 годах ситуация ухудшилась: сначала Moneyval, а затем и американская Fincen сообщили, что подозревают латвийские банки в отмывании нелегальных средств. После этого закрылся банк ABLV, латвийские власти изменили законы настолько жёстко, что из страны вывели несколько миллиардов евро банковских депозитов.

По свежим данным за полгода 2020 Служба финансовой разведки Латвии заморозила подозрительных счетов на сумму 282 миллиона евро и ещё несколько сотен заморозило Управление по борьбе с экономическими преступлениями.

В упомянутом ранее ABLV арестовано уже почти 375 миллионов евро.

В целом местные регуляторы активно взялись за чистку и наносят удары по вкладчикам постоянно. Это касается, как иностранцев, так и местных жителей. Заблокировать счет могут по минимальному подозрению и при переводе от 5 евро, если вставлено подозрительное описание.

На сегодняшний день, как вы видите, законы остаются жёсткими, любви к выходцам из стран бывшего СССР не добавилось, но спрос на услуги местных банков растёт. Почему?

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Всё о причинах открыть банковский счет в Латвии

Первая причина, почему спрос на счета в Латвии сохраняется: здесь удобно.

В банках обязательно говорят не только на латышском, но и на английском и на русском языках. Латвия находится недалеко, всегда можно быстро посетить страны – час на самолёте, 20 минут на такси и вот ваш банк. (кроме момента закрытых границ из-за пандемии, но это форс-мажор).

Вторая причина – качество обслуживания. Скорость работы, доступность самых разных услуг, возможность сотрудничать с банком, как физическому, так и юридическому лицу.

Банки в Латвии предлагают следующие виды деятельности:

• Private banking and wealth management
• Retail and corporate banking
• Retail banking
• Private banking
• Corporate banking
• Brokerage services
• Trade finance
• Documentary operations

Третья причина: несмотря на давление международного сообщества и местных регуляторов, местные банки остаются в целом надёжными и работоспособными. Все участвуют в программе страхования вкладов – суммы до 100 000 евро будут гарантировано возвращены владельцам.

Схема гарантированных вкладов применяется к текущим, депозитным счетам физических лиц (в том числе иностранных граждан), а также юридических лиц (в том числе иностранных).

Четвёртая причина: несмотря ни на что, русскоязычного клиента здесь понимают, учитывают особенности бизнеса и менталитета, что в Западных банках доступно редко. А вместе с таким же уровнем обслуживания, как говориться: «Зачем ехать дальше?»

Однако, как говорится, не без ложки дёгтя. И в этом случае она вполне соизмерима с поварёшкой.

Главное «против» открытия счета в Латвии

Местные банки очень боятся клиентов из России, Украины, Белоруссии, Казахстана и других стран СНГ и бывшего СССР. Причина этого: в тех рисках, которые несут эти клиенты.

Каждый клиент, как новый, так и старый, оценивается на постоянной основе. Вот что говорит банковский эксперт из нашей команды:

«Банкам необходимо понимать происхождение средств, которые поступают от клиентов. Производится постоянная оценка нетипично крупных сумм, которые выбиваются из общей картины на счету любого клиента. Также оцениваются другие нарушения в сфере AML. Банки обязаны проверять и анализировать своих существующих и будущих клиентов и, если углубленный анализ невозможен (клиент не предоставляет требуемые ответы и документы), то отношения с такими будут прекращены.

Банки понимают, что все выявленные недостатки могут повлечь за собой штрафы, и расходы на устранение таких. А также на репутацию самого банка. Комиссия рынка финансов и капитала (FKTK) сразу же после наложения штрафов на банки информирует об этом СМИ.

Банкам приходится увеличивать свой штат специалистами по аналитики, вкладываться в IT-системы. Суммы исчисляются миллионами. Всё для того, чтобы выполнять эту огромную по объёму работу.

Но это реалии сегодняшнего дня, хочешь спасти свою лицензию и лицо – вкладывайся и сортируй угодных и неугодных.»

Однако, означает ли этот минус, что вы не сможете открыть счет в Латвии и не получите выгоды от него?

Разумеется, не означает. Это лишь значит, что вам нужно подготовиться к кропотливой работе вместе с профессионалами.

Наибольший интерес в латвийских счетах имеют состоятельные лица, которые создают здесь запасной аэродром или ищут дополнительный выход на международные финансовые рынки. Также счета нужны иностранным компаниям, которые сотрудничают с латвийскими компаниями и имеющими другие местным связи.

Правда к компаниям, зарегистрированным за пределами Латвии требования гораздо выше. Требуется доказать наличие реального бизнеса, показать местные связи, предоставить финансовую отчётность.

Также преимуществом будет наличие местной компании – это сильно упрощает открытие счета. Хотя, как говорилось выше, гражданам России и других стран, даже с ВНЖ в Латвии относятся с опаской.

Или без опаски, если вы обратились в подходящий банк, умеющий работать с иностранцами. Разумеется, такой банк проверит вас, вашу компанию и ваши деньги, но по крайней мере отказа из-за гражданства вы не получите.

Счета смогут открыть физические и юридические лица кроме офшорных, которых Латвия не принимает уже с 2018 года.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Мировые инвестиционные структуры могут обслуживать физические, юридические лица. Услуги зарубежных банковских учреждений сильно востребованы коммерческими предприятиями. Валютные институты Европы представлены фондовыми организациями государств Европейского союза,…

Открывайте индийскую компанию и нуждаетесь в открытии корпоративного счета в банке Индии? Или вы решили переехать в Индию на длительный срок в связи с трудоустройством…

Создание иностранного мультивалютного оффшорного банковского и инвестиционного счета или дополнительное открытие нового — разумное решение. Многое из того, что вам известно о внутренних банковских операциях,…

Диверсификация активов – основная задача, которая должна стоять перед каждым финансово-независимым гражданином и компаний в 2022 году. И это касается не только россиян, а также…

США и Евросоюз ввел жесткие санкции против России, в том числе в банковском секторе. РФ ввела определенные ограничения и для своих резидентов. Мы расскажем, как…

Что происходит со счетами россиян в Швейцарии после введения ограничительных мер?Как распоряжаться активами?Где открыть счет россиянам сегодня? Вопросы, которые возникают у россиян, имеющих…

Российские граждане должны подтвердить наличие вида на жительство в Европейском Союзе или их банковские счета будут заблокированы. Письма с предупреждением об этом получили клиенты Deutsche…

Лучшие банки: рейтинг надёжности FORBES 2021 годаБанки России 2021: рейтинг FORBES предпочтений состоятельных лицВыводы и рекомендации Рейтинг банков FORBES, как и любого другого…

Источник